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2025金融智能体深度应用报告

100+深度业务场景落地实践

2025年6月

摘要：金融行业正经历从数字化向智能化的深刻转型，生成式人工智能及大

模型成为这一变革的核心驱动力。然而，大模型在金融场景应用中存在局限

性，如缺乏自主感知与决策执行能力、“幻觉”问题等。金融智能体应运而

生，它通过“感知-推理-规划-执行-进化”的闭环机制，将大模

型的认知能力转化为具体金融业务行动，有效打破流程壁垒，实现端到端自

动化和实时响应，显著提升金融业务的效率和智能化水平。目前，我国金融

智能体的应用呈现出单智能体与多智能体协同并存的态势，主要聚焦于客

服、风控等核心场景，并不断深化。技术底座与金融场景深度融合，形成了

专业化架构。蚂蚁数科立足“场景驱动、价值创造”，其金融智能体产品已

经在银行、保险、证券等金融细分行业落地实践，覆盖财富管理、营销增长、

信贷管理、风险防控等核心业务场景，真正实现“天天用、时时用”的规模

化应用。本报告重点呈现核心100+深度业务场景，在技术路径上从“通用

智能”迈向“领域专精”，业务场景实现“广度覆盖”与“深度渗透”，商

业模式注重“生态赋能”。未来，金融智能体将推动个性化与嵌入式金融服

务、智能化产品设计、实时智能风险管理及全新合规监管模式的发展，驱动

金融行业未来变革。

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主编

柏亮

零壹智库课题组成员

柏亮、陈小辉、张燕雪、马文波、章铖红、李自荣、蔡雨佳

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目录

第一章拐点已至：智能体重塑金融未来............................................7

一深层痛点：金融业体系瓶颈与技术局限........................................................7

（一）存量之困：金融行业现有体系的瓶颈................................................7

（二）基石与局限：大模型的双重角色........................................................9

二破局之道：金融智能体的价值与潜力..........................................................11

（一）金融智能体的核心价值......................................................................11

（二）颠覆性潜力：智能体重塑金融生产力..............................................13

三金融智能体的演化路径：一场不可逆的生产力革命..................................15

（一）从辅助走向主导：自动化与自治的演进..........................................15

（二）“人机协同”深度融合：重塑金融机构组织形态..........................15

（三）新兴金融业态的催生：创新金融产品与服务..................................16

第二章浪潮涌起：金融智能体应用....................................................17

一金融智能体应用概况......................................................................................17

（一）单智能体与多智能体协同应用并存..................................................17

（二）智能体应用聚焦金融核心场景并逐步深化......................................1