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保理业务违规行为处罚制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范保理业务操作流程，防范业务风险，维护公司资产安全与合法权益，依据《中华人民共和国公司法》《商业银行保理业务管理暂行办法》等法律法规及公司内部管理制度，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司全体从事保理业务的从业人员，包括但不限于业务拓展、风险审核、合同管理、资金结算、贷后管理等岗位人员，以及参与保理业务决策、审批的管理人员。

第三条基本原则

1.依法合规原则：处罚依据、程序及标准严格遵循国家法律法规及公司制度规定，确保处罚行为合法有效。

2.公正公平原则：对所有违规行为的认定与处罚，不受当事人职位、工龄等因素影响，统一适用标准。

3.过罚相当原则：根据违规行为的性质、情节、造成的损失及社会影响，确定相应处罚措施，确保处罚与过错程度相匹配。

4.教育与惩戒相结合原则：在实施处罚的同时，注重对违规人员的教育引导，督促其纠正错误，防范类似行为再次发生。

第四条定义

本制度所称保理业务违规行为，是指从业人员在开展保理业务过程中，违反国家法律法规、监管规定、行业规范及公司内部管理制度的行为，包括但不限于业务受理、尽职调查、风险审批、合同签订、资金投放、贷后管理等环节的违规操作。

第二章违规行为认定标准

第五条业务受理环节违规行为

1.受理不符合保理业务基本条件的项目，包括但不限于应收账款权属不清、基础交易虚假、买方信用评级不达标等。

2.未按规定核实客户身份信息及经营资质，导致客户主体资格存在瑕疵。

3.隐瞒客户不良信用记录、关联关系等重要信息，误导后续业务环节。

4.擅自降低业务受理标准，为不符合要求的客户开辟“绿色通道”。

5.未按规定收取或减免业务手续费、保证金等费用，损害公司利益。

第六条尽职调查环节违规行为

1.未开展实地尽职调查，仅通过书面材料完成调查工作。

2.尽职调查内容不完整，遗漏重要调查事项，如基础交易真实性、应收账款可收回性等。

3.伪造、篡改尽职调查资料，如审计报告、购销合同等。

4.对调查中发现的重大风险隐患未如实报告，或未提出风险防范建议。

5.未按规定频率开展存续业务的尽职调查，导致风险失控。

第七条风险审批环节违规行为

1.超越审批权限审批保理业务，或擅自提高审批额度。

2.未按规定程序进行审批，如跳过风控委员会审议直接批准。

3.对尽职调查报告中反映的风险点未进行充分评估，盲目审批通过。

4.篡改风险评估指标或审批参数，影响审批结果的客观性。

5.泄露审批信息，为相关方谋取不正当利益提供便利。

第八条合同签订环节违规行为

1.使用未经备案或版本不符的保理业务合同文本。

2.合同条款存在重大遗漏或歧义，导致公司权益无法保障。

3.未经授权擅自变更合同核心条款，如利率、还款期限、担保方式等。

4.合同签订过程中未核实签约方身份及授权权限，导致合同无效。

5.未按规定办理合同公证、抵押登记等手续，影响担保效力。

第九条资金投放环节违规行为

1.未按合同约定的条件发放保理融资款，如提前放款、超额放款。

2.擅自变更资金用途，将融资款用于非基础交易相关领域。

3.资金投放过程中未执行受托支付规定，导致资金流向失控。

4.伪造放款指令或审批文件，违规办理资金投放手续。

5.未按规定收取融资利息、费用，造成公司资金损失。

第十条贷后管理环节违规行为

1.未按规定建立贷后管理台账，或台账信息更新不及时、不准确。

2.未定期跟踪应收账款回款情况，导致逾期款项未能及时发现。

3.对客户经营状况恶化、还款能力下降等风险信号反应迟缓，未及时采取催收措施。

4.擅自减免逾期罚息、违约金，或延长还款期限，损害公司利益。

5.处置不良资产时未按规定程序操作，如低价转让、违规核销等。

第十一条其他违规行为

1.泄露保理业务客户信息、商业秘密或公司内部数据。

2.利用职务之便为本人或他人谋取不正当利益，如收受回扣、贿赂等。

3.参与或协助客户编造虚假资料骗取保理融资。

4.虚报、冒领业务费用，或在费用报销中弄虚作假。

5.拒绝配合监管部门检查或公司内部审计，隐瞒违规事实。

第三章处罚种类与适用标准

第十二条处罚种类

1.警告：对违规行为情节轻微的人员进行书面警告，责令限期整改。

2.通报批评：在公司内部通报违规行为及处理结果，责令公开检讨。

3.经济处罚：包括罚款、扣减绩效奖金、没收违规所得等，罚款金额根据违规情节确定，最高不超过当事人当年年薪的30%。

4.岗位调整：包括调离原岗位、降职、免职等，调整后薪资待遇按新岗位标准执行。

5.纪律处分：包括记过、记大过、留用察看等，留用察看期限为6-12个月，期间薪资按当地最低工资标准发放。

6.解除劳动合