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中国银行2025天门市秋招群面案例总结模板

一、行业分析题（共3题，每题10分，合计30分）

1.题目：

“天门市作为‘中国农业现代化示范区’，近年来依托本地优质农产品（如柑橘、油菜）发展供应链金融。假设你在中国银行天门分行工作，请分析该业务模式的机遇与挑战，并提出至少三条具体建议。”

2.题目：

“随着长江经济带发展战略深入推进，天门市承接武汉产业转移，重点发展汽车零部件和新能源产业。若中国银行计划推出‘产业供应链贷’，请从客户信用评估、风险管理、产品设计三个角度阐述实施方案。”

3.题目：

“天门市某县域农村商业银行因不良贷款率上升陷入困境，中国银行拟通过‘银团贷款’模式介入。请分析银团贷款对该县域经济的潜在影响，并说明银行应如何协调多方利益。”

二、地域经济题（共3题，每题10分，合计30分）

1.题目：

“天门市近年来推动‘文旅融合’，以‘龙凤山旅游度假区’为核心打造全域旅游。假设中国银行需设计一款针对当地游客的‘分期消费贷’，请结合本地消费习惯，说明产品设计要点。”

2.题目：

“天门市某工业园区因招工难问题导致企业融资需求下降。请分析该问题的深层原因，并提出银行可通过哪些金融产品或服务（如‘社保贷’、‘技能培训补贴贷’）缓解企业压力。”

3.题目：

“天门市计划利用‘南水北调’中线工程带来的水资源优势，发展生态农业。若中国银行需评估相关农业企业的贷款风险，请从政策稳定性、市场波动、技术可行性三个维度展开分析。”

三、金融创新题（共3题，每题10分，合计30分）

1.题目：

“天门市中小企业普遍面临‘应收账款融资难’问题。请对比传统应收账款融资与区块链技术的应用场景，说明银行如何利用金融科技优化此类业务。”

2.题目：

“天门市某企业计划通过‘绿色信贷’支持环保改造，但银行需评估其碳排放数据真实性。请提出至少三种风控措施，并说明如何与政府环保部门协同监管。”

3.题目：

“天门市农村地区普及移动支付率较低，老年人群体依赖现金交易。若中国银行需推广‘数字人民币’，请结合本地金融习惯，设计三步走推广策略。”

四、案例模拟题（共3题，每题10分，合计30分）

1.题目：

“某天门市农户因极端天气导致柑橘减产，申请‘农业保险贷’时发现担保链断裂。请模拟银行信贷员如何安抚客户情绪，并说明如何启动备用担保方案。”

2.题目：

“天门市某民营企业家因供应链中断导致资金链紧张，主动申请‘过桥贷’。银行内部信贷审批流程耗时过长，客户投诉。请提出优化内部协作的解决方案。”

3.题目：

“天门市某小微企业主因疫情政策调整无法正常经营，申请‘纾困贷’时银行要求提供抵押物。请从政策解读、风险缓释角度，说明如何说服客户接受无抵押贷款条件。”

答案与解析

行业分析题

1.答案：

机遇：

-农产品标准化程度高，适合供应链金融风控；

-政策支持（如“乡村振兴”专项债可配套投放）；

-消费升级带动农产品附加值提升，还款来源稳定。

挑战：

-农产品价格波动风险大；

-担保物评估难度高（如柑橘易腐烂）；

-普通农户缺乏信用记录。

建议：

1.引入农业保险联动：与保险公司合作，将保费纳入贷款额计算；

2.开发动态抵押品评估系统：利用AI分析柑橘生长数据，动态调整抵押率；

3.设立农户信用互助基金：通过社区共担风险，降低银行单方敞口。

2.答案：

客户信用评估：

-采用“5C模型”结合本地数据（如企业参与乡村振兴项目记录）；

-引入产业链上下游企业交叉担保。

风险管理：

-设定分行业不良率警戒线（如汽车零部件行业风险高于新能源）；

-定期走访企业，动态监控订单、库存等经营指标。

产品设计：

-推“订单贷+贷后管理”：以客户应收账款为依据，分阶段放款；

-配套政府增信基金，降低银行风险权重。

3.答案：

潜在影响：

-提升县域信贷供给，缓解小微企业融资难；

-通过银团分摊风险，增强银行参与积极性。

利益协调：

-成立银企沟通会，定期通报资金使用情况；

-政府提供担保补贴，降低银行不良容忍度。

地域经济题

1.答案：

产品设计要点：

-分期额度与龙凤山景区消费数据挂钩（如门票、住宿占比）；

-设置“景区消费凭证”作为还款凭证；

-针对本地居民推出“首单免息”活动。

2.答案：

原因分析：

-外来务工人员社保缴费不足，贷款资质弱；

-本地企业社保缴纳率低，银行风控成本高。

解决方案：

-推“社保贷+技能培训贷”组合；

-与人社部门合作，将培训完成率作为信用加分项。

3.答案：

风险维度分析：

-政策稳定性：需关注南水北调中线后续工程资金安排；

-市场波动：农业产品价格易受极端气候影响；

-技术可行性：需评估当地水利设施配套是否