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人身保险风险管理优化
I目录
■CONTENTS
第一部分人身保险风险识别方法2
第二部分风险评估指标体系构建7
第三部分风险管理策略的选择16
第四部分保险品设计风险管控22
第五部分销售环节风险防范措施30
第六部分核保理赔风险优化策略37
第七部分再保险对风险的分散45
第八部分风险管理信息系统建设52
第一部分人身保险风险识别方法
关键词关键要点
风险清单法
1.全面性：通过列出可能面临的各种风险，形成一个详细
的风险清单。涵盖人身保险业务的各个方面，如承保风险、
理赔风险、投资风险等。
2.系统性：按照一定的将辑顺序对风险讲行分类和整理.
使得风险清单具有系统性和条理性。例如，可以按照保险
品的生命周期，将风险分为品设计风险、销售风险、运营
风险等。
3.动态更新：随着业务的发展和市场环境的变化，及时对
风险清单进行更新和完善，确保其能够反映最新的风险状
况。
流程图法
1.流程分解：将人身保险业务的流程进行详细分解，绘制
出流程图。包括投保流程、核保流程、理赔流程等。
2.风险识别：在流程图的基础上，分析每个环节可能存在
的风险。例如，在投保流程中，可能存在信息不实导致的风
险；在核保流程中，可能存在评估不准确的风险。
3.优化改进：通过对流程图中风险的分析，提出相应的优
化改进措施，降低风险发生的可能性和影响程度。
事故树分析法
1.顶事件确定：明确人身保险中可能出现的重大风险事件
作为顶事件，如高额理赔事件、保险欺诈事件等。
2.原因分析：通过构建事故树，分析导致顶事件发生的各
种原因和因素。采用逻辑推理的方法，找出风险事件的因果
关系。
3.定量分析：在定性分圻的基础上，进行定量分析，计算
各基本事件的概率和重要度，为风险评估和控制提供数据
支持。
财务报表分析法
I.资分析：分析保险公司的资结构和质量，评估资
的流动性和风险性。例如，关注应收账款的回收情况，固定
资的折旧政策等。
2.负债分析：研究保险公司的负债情况，包括负债的规模、
结构和期限等。特别是对保险责任准备金的计提和管理进
行分析，确保负债的合理性和充足性。
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