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中国银行2025济宁市秋招无领导模拟题角色攻略

一、背景材料分析题（5题，每题8分，共40分）

材料：

近年来，济宁市积极响应国家乡村振兴战略，推动传统农业向现代农业转型。市金融局联合中国银行济宁分行推出“惠农信贷通”专项计划，旨在降低农民融资门槛，助力特色农产品品牌化发展。然而，在实践过程中，部分农户因缺乏信用记录、抵押物不足等问题，贷款申请受阻；部分银行网点服务半径有限，基层金融服务覆盖仍需加强。同时，数字化金融工具的应用不足，部分老年人对线上贷款流程不熟悉。市政府计划通过优化政策、强化金融科技赋能等方式，进一步提升服务效能。

问题：

1.结合材料，分析当前济宁农村金融服务存在的具体问题。

2.若你是本次讨论的“市政府代表”，提出至少三条可行性建议。

3.若你是“中国银行济宁分行代表”，如何平衡“普惠金融”与“风险控制”之间的关系？

4.若你是“农业合作社代表”，你认为银行信贷产品应如何改进以更好地满足需求？

5.若你是“金融科技企业代表”，提出一项具体的技术解决方案。

答案与解析

1.问题分析（8分）

答案要点：

-农户端：

-信用记录缺失：部分农户缺乏央行征信或银行流水，难以满足传统信贷风控要求。

-抵押物不足：农业资产（如土地经营权、农产品）评估价值低，银行放贷意愿不高。

-金融知识薄弱：部分农户对数字金融工具不熟悉，依赖传统线下申请流程。

-银行端：

-服务覆盖不足：基层网点少，服务半径受限，农村地区金融资源相对匮乏。

-风控手段单一：过度依赖抵押担保，忽视农业产业链的动态价值评估。

-政策协同：

-政银合作机制不完善：政府补贴、风险补偿等政策落地效果有限。

-数字化工具普及率低：银行APP操作复杂，老年人群体使用门槛高。

解析：

本题考察对农村金融痛点问题的归纳能力。需结合济宁地域特点（农业大市）和材料中农户、银行、政策三方的矛盾，分点阐述，避免泛泛而谈。

2.市政府建议（8分）

答案要点：

-完善信用体系建设：

-推广“农业信用信息平台”，整合农户经营数据（如订单合同、保险理赔记录），建立差异化信用评级模型。

-创新抵押担保方式：

-探索“土地经营权抵押”“集体经营性建设用地使用权抵押”等新型担保方式，降低农户融资门槛。

-强化政银合作：

-设立政府风险补偿基金，对银行涉农贷款给予一定比例贴息或担保，提升银行放贷积极性。

解析：

市政府角色需聚焦政策制定，建议需兼具可操作性和针对性。避免提出过于宏观或无落地措施的方案。

3.银行风控平衡（8分）

答案要点：

-动态风控模型：

-引入机器学习算法，结合农户经营数据、市场行情、产业链上下游信息，动态评估还款能力。

-分层服务策略：

-对信用良好、经营稳定的农户提供信用贷款，对初创或规模较小的农户搭配小额保证保险。

-风险缓释工具：

-推广“农户信用贷款+政府增信”模式，降低银行不良贷款率。

解析：

银行需兼顾普惠与风控，答案需体现“科技+制度”双轮驱动思路。

4.农业合作社需求（8分）

答案要点：

-简化申请流程：

-开发“掌上办”信贷产品，支持合作社负责人通过手机APP一键申请，减少纸质材料提交。

-产业链金融支持：

-推出“订单融资”“存货融资”等专项产品，根据合作社与上下游企业的交易合同放款。

-联合担保机制：

-鼓励合作社成员间互保，或引入农业担保公司提供增信。

解析：

合作社代表需从实际需求出发，提出银行可落地的产品优化建议。

5.金融科技方案（8分）

答案要点：

-“区块链+供应链金融”系统：

-将农产品订单、物流、仓储等数据上链，确权后生成数字凭证，解决信息不对称问题。

-AI客服+远程审核：

-开发语音交互式贷款助手，对简单业务实现远程审核，减少线下跑腿需求。

解析：

科技方案需结合济宁农业特色（如大蒜、金乡大蒜产业链），避免空泛技术堆砌。

二、观点碰撞讨论题（3题，每题10分，共30分）

问题1（10分）：

有人认为，“银行数字化转型会挤占传统信贷人员岗位，最终导致服务下沉不足”。对此，你怎么看？

问题2（10分）：

某地政府为鼓励发展特色农业，提出“对贷款利率低于3%的农户，给予政府全额贴息”。这一政策是否可行？请论证。

问题3（10分）：

假设你作为讨论小组组长，如何协调不同角色（农户、银行、政府）在“乡村振兴金融服务”中的利益冲突？

答案与解析

问题1（10分）

答案要点：

-反对观点：

-数字化确实会替代部分简单重复性工作，但银行需转向“专业服务”而非“纯交易”，如风险评估、贷后管理仍需人工介入。

-支持观点：

-科技赋能能提升效率，将信贷人员解放出来，专注服务农村小微客户，实现更精准的金融服务下沉。