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2025年银行从业资格全真模拟考试卷（四）

一、单项选择题（共10题，每题2分）

1.根据《商业银行法》，商业银行的经营范围不包括（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币

D.办理票据承兑与贴现

2.以下不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比率

C.资本充足率

D.存贷比

3.商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.普通股

B.资本公积

C.未分配利润

D.优先股

4.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行的总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

5.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.发放贷款

B.吸收存款

C.支付结算

D.同业拆借

6.商业银行对客户进行信用评级时，最常用的方法是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.现金流分析法

D.抵押品评估法

7.下列风险中属于系统性风险的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.利率风险

8.商业银行的拨备覆盖率计算公式为（）。

A.贷款损失准备／不良贷款余额

B.不良贷款余额／贷款总额

C.贷款损失准备／贷款总额

D.资本净额／风险加权资产

9.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.盈利性

10.商业银行开展理财业务时，错误的是（）。

A.向客户披露投资风险

B.承诺保本保收益

C.分类管理客户资金

D.定期披露产品净值

二、多项选择题（共10题，每题2分）

1.商业银行的资本组成包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

2.下列属于商业银行信用风险缓释工具的有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.信用衍生品

3.商业银行流动性风险管理的主要措施包括（）。

A.建立流动性预警机制

B.持有高流动性资产

C.扩大存款规模

D.控制中长期贷款比例

4.商业银行操作风险的主要来源包括（）。

A.内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

5.下列属于商业银行市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

6.商业银行公司治理的基本原则包括（）。

A.董事会有效履职

B.风险管理独立性

C.信息披露透明

D.股东利益最大化

7.商业银行个人贷款业务中，需重点审查的内容包括（）。

A.借款人信用记录

B.还款能力

C.贷款用途

D.抵押物价值

8.商业银行合规管理的重点领域包括（）。

A.反洗钱

B.消费者权益保护

C.数据安全

D.税收筹划

9.下列属于商业银行表外业务的是（）。

A.银行承兑汇票

B.信用证

C.金融衍生品交易

D.委托贷款

10.影响商业银行净息差的因素包括（）。

A.存贷款利率水平

B.资产负债结构

C.资金成本

D.手续费收入

三、判断题（共10题，每题2分）

1.商业银行可以从事信托投资和证券经营业务。（）

2.商业银行的资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率不得低于5%。（）

3.《存款保险条例》规定，单个储户在同一家银行的最高偿付限额为50万元。（）

4.商业银行可以对个人发放无用途限制的信用贷款。（）

5.流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行在短期压力情景下有足够的优质流动性资产。（）

6.商业银行的不良贷款率越高，说明其资产质量越好。（）

7.商业银行的内部控制应当覆盖所有业务和操作环节。（）

8.商业银行可以为客户提供保本理财产品或承诺最低收益。（）

9.商业银行开展代销业务时，无需对代销产品进行风险评估。（）

10.商业银行的反洗钱义务包括客户身份识别、大额交易报告和可疑交易监测。（）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述商业银行信用风险管理的核心措施。

2.列举商业银行流动性风险的内部影响因素。

3.说明