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工商银行2025吉安市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题20分，合计60分）

背景：工商银行吉安市分行计划在2025年重点推进“乡村振兴金融服务计划”，结合当地农业产业特色（如茶叶、水稻、特色养殖等）和金融科技手段，提升服务效率与覆盖面。以下是三道案例分析题，考察考生的政策理解、业务创新及团队协作能力。

案例1：吉安市农村普惠金融发展瓶颈与破局路径

题目：

吉安市下辖10个县（市、区），其中约60%的乡镇属于农业主产区。近年来，工商银行吉安分行在农村普惠金融领域取得一定成效，但面临以下挑战：

1.农户融资难：传统信贷模式对农户缺乏精准画像，审批周期长，部分农户因缺乏抵押物无法获得贷款；

2.农业产业链金融需求不足：茶叶、水稻等产业的供应链金融渗透率低，龙头企业与农户的金融绑定较弱；

3.金融科技应用不足：部分偏远地区网络覆盖差，移动银行服务难以触达。

问题：

1.结合吉安市农业产业特点，提出至少三种针对性普惠金融解决方案（如信用贷、供应链金融、数字人民币应用等）；

2.如何通过金融科技手段解决“最后一公里”服务难题？

3.若您是吉安分行负责人，将如何协调当地政府、农业企业及农户三方资源推动计划落地？

答案与解析：

1.解决方案：

-信用贷+农业保险联动模式：基于农户历史经营数据、合作社推荐、政府信用背书构建风控模型，推出“农业信用贷”，结合政府补贴的农业保险降低银行风险；

-产业链金融服务平台：针对茶叶、水稻产业，开发“供应链金融APP”，通过订单、仓单、应收账款等数据为农户和合作社提供快速融资，龙头企业可为其提供担保；

-数字人民币试点：在茶叶交易集中区推广数字人民币支付，结合区块链技术追溯产品溯源，提升资金流转效率。

2.金融科技应用策略：

-5G+无人机巡检：对偏远山区茶园、稻田进行自动化数据采集，替代人工贷前调查；

-AI客服+本地化服务：开发方言语音交互的AI客服，解决语言障碍问题；

-政府合作共建基站：联合村委铺设5G网络，降低偏远地区网络覆盖成本。

3.资源协调方案：

-政府合作：争取政策支持（如财政贴息），将普惠金融纳入乡村振兴考核；

-企业联动：与龙头企业共建“农户金融服务中心”，提供担保和培训；

-农户赋能：通过村委组织开展金融知识培训，提升农户金融素养。

案例2：吉安市小微企业数字化转型与银行服务创新

题目：

吉安市现有小微企业2.3万家，其中超70%为轻资产企业，数字化转型意愿强但能力不足。工商银行吉安分行计划推出“小微企业数字化成长计划”，包括：

1.金融产品创新：针对电商、餐饮等行业的轻资产企业，设计一款低成本、高频还款的线上贷款产品；

2.数字化运营支持：如何通过银行APP帮助小微企业实现“账单自动生成+智能税务申报”；

3.风险控制措施：结合大数据风控，如何识别并防范“假企业、套取贷款”等欺诈行为？

答案与解析：

1.金融产品创新：

-“流水贷”产品：基于企业3年经营流水数据，按日计息、随借随还，年化利率不高于3.8%；

-场景化还款：与美团、抖音等平台合作，将还款节点嵌入订单结算流程（如餐饮企业每笔外卖收入自动抵扣贷款）。

2.数字化运营支持：

-智能记账功能：通过OCR技术自动识别纸质发票，生成电子账单；

-税务联动模块：接入吉安市税务局数据接口，自动匹配增值税、所得税申报表。

3.风险控制措施：

-多维度数据验证：结合企业注册地址、法人行为轨迹、水电煤账单等交叉验证；

-机器学习反欺诈模型：训练模型识别异常交易（如短时间内高频小额贷款申请）。

案例3：吉安市绿色金融与产业升级结合路径

题目：

吉安市计划将绿色产业（如风电、光伏、有机农业）作为支柱产业之一，工商银行吉安分行需设计一套支持绿色金融的信贷与投行方案。问题：

1.如何设计一款“碳汇贷”，鼓励企业投资生态农业或新能源项目？

2.若某企业计划投资10亿元建设风电项目，银行需评估哪些关键风险？

3.结合吉安实际情况，提出三种绿色金融推广策略（如政府补贴对接、第三方担保等）。

答案与解析：

1.“碳汇贷”设计：

-质押方式：企业可通过碳汇交易证书、环保认证等作为抵押；

-利率优惠：对符合国家绿色信贷标准的项目给予LPR减点优惠（如50BP）。

2.风险评估关键点：

-政策变动风险：关注国家新能源补贴政策调整；

-技术落地风险：风电场选址、设备稳定性等；

-市场波动风险：电力交易市场价格不确定性。

3.绿色金融推广策略：

-政府补贴对接：与环保部门合作，将绿色项目纳入政府专项债支持范围；

-第三方担保：引入绿色基金为环保企业担保；

-宣传引导：联合媒体发布“绿色金融白皮书”，提升企业认知度