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中国银行2025南平市秋招笔试创新题型专练及答案

一、情景分析题（共3题，每题10分，共30分）

1.题目：

南平市某县域支行计划推出一款针对本地茶农的“茶农贷”普惠金融产品。产品需满足低门槛、快速审批、利率优惠等条件，但需平衡银行风控与地方经济发展需求。假设你作为产品经理，请结合南平市茶产业特点，设计该产品的核心方案，并说明如何通过数字化手段提升审批效率与风控水平。

2.题目：

某南平市企业因疫情导致现金流紧张，需申请短期贷款展期。作为客户经理，你发现该企业财务报表显示负债率较高，但实际经营状况良好。请设计一套沟通策略，说服企业接受“分期还款+信用增级”的组合方案，并说明如何通过非财务指标评估其还款能力。

3.题目：

南平市某景区因游客量骤减面临经营困境，急需银行支持。假设你作为信贷审批人员，需评估其贷款申请。请结合文旅行业复苏趋势，分析该景区的潜在风险点，并提出贷款条件建议（如担保方式、期限、利率等），以控制银行风险。

二、行业分析题（共2题，每题15分，共30分）

1.题目：

近年来，南平市政府大力推动“数字南平”建设，推动本地企业数字化转型。假设你作为中行南平分行的业务顾问，请分析本地茶企数字化转型的痛点和机遇，并提出至少三种金融科技解决方案（如供应链金融、智能风控等），说明如何通过金融服务助力茶企提升竞争力。

2.题目：

南平市新能源汽车产业近年来发展迅速，但本地金融机构对车企的信贷支持存在不足。请分析该产业的关键风险点（如技术迭代快、补贴政策变化等），并提出中行可提供的差异化金融支持方案（如股权投资、融资租赁等），说明如何通过行业研究优化服务。

三、数据分析题（共1题，20分）

题目：

南平市某行业2020-2024年贷款数据如下表：

|年份|贷款余额（亿元）|新增贷款（亿元）|不良率（%）|

||-|-||

|2020|120|15|1.2|

|2021|150|30|1.0|

|2022|180|35|1.5|

|2023|210|40|1.3|

|2024|240|45|1.1|

假设你需向分行管理层汇报该行业信贷风险趋势，请：

（1）计算2020-2024年贷款余额年均增长率；

（2）分析不良率波动原因，并提出风险预警指标；

（3）结合南平市产业政策，建议是否扩大该行业信贷投放，并说明理由。

四、逻辑推理题（共3题，每题5分，共15分）

1.题目：

某客户同时申请个人消费贷和房贷，但征信显示其信用卡负债较高。客户经理建议优先审批房贷，理由是房贷额度大、期限长。以下哪种说法最合理？

A.信用卡负债高说明客户还款能力不足，应拒绝所有贷款；

B.房贷优先审批可降低银行综合风险；

C.应先了解客户负债结构，再评估实际还款压力；

D.消费贷审批优先，因其审批效率更高。

2.题目：

某茶企申请供应链金融，银行需评估核心企业信用。以下哪项指标最不可靠？

A.核心企业财报；

B.茶企与核心企业的交易流水；

C.茶企仓库库存数据；

D.核心企业行业排名。

3.题目：

某县域支行信贷不良率低于全市平均水平，但逾期30天以上贷款占比高。以下哪种情况最可能导致该问题？

A.本地企业盈利能力强；

B.银行催收力度不足；

C.本地经济活跃度低；

D.银行信贷投向小微企业。

五、开放性问题（共1题，25分）

题目：

近年来，南平市中小企业融资难问题突出，传统信贷模式难以满足其需求。假设你作为中行南平市分行普惠金融部门负责人，请结合金融科技与本地产业特点，提出一套解决中小企业融资难题的方案，要求：

（1）说明问题核心症结；

（2）设计至少三种创新金融服务模式；

（3）分析实施方案的可行性及潜在风险。

答案及解析

一、情景分析题

1.答案：

核心方案：

-产品定位：年化利率3.85%-5.5%，额度最高20万元，信用贷款为主，可结合茶园抵押或第三方担保；

-审批创新：引入“茶叶产量+电商销量”数字化风控模型，通过卫星遥感监测茶园面积、无人机检测采摘率，结合电商平台数据验证销售真实性；

-效率提升：开通“茶农贷”专属线上申请通道，实现3小时预审批，5日最终放款。

解析：

南平市茶产业以分散农户为主，传统抵押物不足。方案通过数字化手段降低人工审核成本，同时结合本