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保险精算师面试题(某世界500强集团)题库精析
面试问答题（共20题）
第一题
你是一家寿险公司的精算师，该公司计划推出一款新的定期寿险产品。该产品面向30岁首次投保的男性，保障期为30年，保额为100万元。假设该产品第一年保费收入为P元。请列出你将如何使用精算原理来评估这款产品的可保性（即可承受的风险水平），并简述你需要考虑的关键因素。
答案：
作为一名精算师，评估这款新定期寿险产品的可保性需要综合考虑多个因素，并运用多种精算方法。以下是我将采取的步骤和需要考虑的关键因素：
死亡率评估:
关键因素:选择合适的死亡率表。年龄、性别和保障期限是主要考虑因素。我会参考业界广泛认可的死亡率数据，例如生命表，并结合公司历史数据和预期市场状况进行调整。
精算方法:利用死亡率表计算预期死亡人数和死亡次数。我会计算保障期内每个年龄段的预期死亡人数，并汇总得出总预期死亡人数。
生存率评估:
关键因素:生存率与死亡率密切相关，但需要评估的不仅是死亡风险，还有客户持续持有保单的可能性。
精算方法:利用死亡率数据计算生存概率。我会根据历史数据和预期市场状况，评估客户在不同年龄段的续保概率，并构建一个生存模型。
费用评估:
关键因素:产品销售成本、管理费用、理赔费用等。
精算方法:对各项费用进行合理的估算，并考虑潜在的变动因素。例如，我会根据市场行情和公司规模，估算销售人员的佣金、办公室运营成本等。
保费厘定:
关键因素:保费必须足以覆盖死亡赔付、费用支出，并产生一定的利润。
精算方法:我会根据上述评估结果，利用净保费公式或其他精算模型，计算每份保单的保费收入。我会采用不同的死亡率假设、费用假设和利润率假设，进行敏感性分析，以确定保费是否合理。
资产负债评估:
关键因素:确保公司有足够的资产来履行未来的赔付责任。
精算方法:建立资产负债匹配模型，分析公司的资产收益能力和负债支付能力。我会考虑投资收益率、费用率等因素，并评估公司的偿付能力。
风险管理:
关键因素:识别和管理潜在的风险，例如死亡率风险、费用风险、投资风险等。
精算方法:采取风险分散、准备金计提等措施，降低风险。例如，我会设置一定的风险准备金，以应对死亡率高于预期的情况。
简述需要考虑的关键因素总结:
死亡率:这是风险定价的核心因素。
生存率:影响客户持续持有保单的可能性。
费用:费用的高低直接影响盈利能力。
投资收益:影响资产的增值能力。
市场竞争:市场竞争状况会影响保费定价和产品设计。
公司偿付能力:公司必须有足够的偿付能力来履行赔付责任。
解析:
这道题考察的是考生对精算原理在实际工作中的应用能力，特别是对寿险产品可保性的评估能力。一个好的答案应该涵盖以下几个关键点：
死亡率评估:这是精算定价的核心，必须明确如何选择合适的死亡率表，并运用到风险评估中。
生存率评估:除了死亡风险，客户持续持有保单的可能性也需要考虑，这是维持保单持续性的关键。
费用评估:保费必须足够覆盖所有费用，并产生一定的利润，因此费用评估是必不可少的。
保费厘定:保费厘定是整个评估过程的落脚点，需要综合考虑各种因素，并运用精算模型进行计算。
资产负债评估:这是评估公司偿付能力的重要手段，也是监管机构关注的重要内容。
风险管理:识别和管理潜在的风险，是确保公司稳健经营的关键。
最终目标:通过以上分析和评估，确定该产品的保费是否合理，公司是否有足够的偿付能力来履行赔付责任，以及是否存在潜在的风险。只有综合考虑这些因素，才能得出一个科学的结论，判断该产品是否可保。
希望以上内容符合您的要求！
第二题
假设你正在评估一款新的寿险产品。该产品承诺在保单持有人身故时，其受益人将获得保险金额。但同时，产品包含一项“缓和给付”条款，规定如果在保单签发后的第5年内身故，受益人将只获得保险金额的80%。此外，该产品的死亡率假设遵循标准的生命表，利率假设为年有效利率3%。请简要说明你会如何计算这款产品的售价（保费），并解释其中涉及的关键因素和方法论。
答案：
计算该寿险产品的售价（保费），核心是使用精算定价方法，确保产品的未来支出（赔付）加上其他费用能够由收取的保费精算现值所覆盖，并考虑一定的利润或负荷。具体步骤和涉及的关键因素如下：
确定精算定价模型：
由于产品涉及到保单初年的特殊给付比例（第5年内身故赔80%），最直接且准确的方法是使用递归定价模型（RecurrentPremiumModel）。这种模型可以考虑每年保额或赔付比例的变化。
分解并计算各项现值：
死亡赔付现值：需要分别计算标准情况（未进入“缓和给付”期）和“缓和给付”期（前5年）的赔付现值。
标准情况（第6年及以后身故）：按照标准死亡率表和3%的利率，计算保额??y??（100%）在第6年及以后赔付的精算现值
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