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发展中国家农村金融发展路径探寻——以桑给巴尔为鉴

一、引言

1.1研究背景与意义

农村金融作为农村经济发展的核心支撑，在发展中国家的经济体系中占据着举足轻重的地位。从宏观层面来看，农村金融体系为农村地区提供了资金融通的渠道，促进了资本的有效配置，从而推动农村经济的增长。在农业生产过程中，农民需要资金购买种子、化肥、农具等生产资料，农村企业在扩大生产规模、引进新技术时也需要大量的资金支持。完善的农村金融体系能够满足这些资金需求，确保农业生产和农村企业的正常运转。此外，农村金融体系还在农村产业结构调整、农民收入增长以及农村社会稳定等方面发挥着不可替代的作用。

然而，受限于资金、技术等发展条件，发展中国家的农村经济发展较为落后，尤其是农村金融业的发展面临着诸多挑战，如资金短缺、行业规范不足、技术落后等问题，这些问题严重制约了农村经济的发展。因此，如何促进发展中国家农村金融业的发展，成为了当今社会各界人士关注的重要话题。

桑给巴尔作为坦桑尼亚联合共和国的重要组成部分，拥有相对独立的行政机构和宪法。近年来，桑给巴尔的经济发展取得了一定的成就，然而，其农村金融业的发展仍然面临着严峻的挑战，这些问题不仅制约了农村经济的发展，也影响了整个国家的经济增长和社会稳定。因此，深入研究桑给巴尔农村金融业的发展问题，具有重要的现实意义。

通过对桑给巴尔农村金融业的研究，本文旨在为发展中国家农村金融业的发展提供有益的参考和借鉴，丰富和完善农村金融理论体系，为农村金融理论的发展提供新的视角和思路，进一步拓展和深化农村金融研究的领域。同时，通过对桑给巴尔农村金融业发展问题的研究，提出针对性的政策建议，为桑给巴尔政府及相关部门制定农村金融发展政策提供决策依据，促进桑给巴尔农村金融行业的健康发展，进而推动农村经济的增长和社会的稳定。

1.2国内外研究现状

国外对于农村金融体系的研究起步较早，形成了较为成熟的理论体系。农业金融理论着重关注农村金融与农业生产的互动关系，强调金融机构应提供契合农业生产投资周期长、风险高特点的金融产品与服务，以满足农业发展的资金需求，为农村金融体系的构建提供了基础的理论框架，明确了农村金融服务农业生产的核心目标。农村金融市场理论在批判农业信贷补贴理论的基础上发展而来，更加注重市场机制在农村金融体系中的作用，认为农村金融市场应具备完善的价格机制，通过市场竞争实现金融资源的有效配置，主张减少政府对农村金融市场的过度干预，让市场力量主导金融产品的定价和金融服务的提供，以提高农村金融市场的效率和活力。不完全竞争市场理论则认识到农村金融市场存在信息不对称、交易成本高等问题，完全依靠市场机制无法实现有效配置，因此，该理论强调政府在农村金融市场中的适度干预，通过制定政策、提供信息服务等方式，改善农村金融市场的运行环境，促进农村金融体系的健康发展。

在对发展中国家农村金融的研究中，部分学者通过大量的实地调研和数据分析，揭示了发展中国家农村金融机构区域结构不合理、金融产品和服务单一、资金外流严重等问题。ClaudioGonzalez-Vega阐述了发展中国家农村金融市场存在的主要问题是各经济主体的关系问题，并分析了解决此问题的主要手段即农村金融市场的深化，包括切实优化市场发展的宏观经济、政策、政治环境，深化金融服务功能，扩大金融的总需求和总供应，改革发展中国家现行的金融监管方式，改进各项法规制度，完成金融结构调整。

针对桑给巴尔农村金融的研究，伊萨通过定性分析法和问卷调查的方法，研究发现社会道德尤其是宗教价值观对家庭参与金融活动有着直接的影响，如果社会道德能够很好地与金融体制改革结合起来，就会有利于促进金融业的发展，反之则会阻碍金融业的发展，宗教当局及机构能够在推进农村金融建设中扮演重要的角色，且伊斯兰银行体系可以成为金融体系的一个完美的替代品，因为非正式的金融体制有效性要弱一些，而正式的金融体制不仅没有为在桑给巴尔占多数的穷人服务，也不被桑给巴尔人的社会道德所接受。也有研究通过对桑给巴尔农村金融业的实地调查和分析，得出发展中国家的农村金融业发展面临着资金短缺、行业规范不足、技术落后等问题，对于桑给巴尔这样的落后地区，更是需要制度创新、政府支持等多方面的努力。

国内学者对农村金融体系的研究紧密结合中国国情，在农村金融体系的现状分析、问题诊断以及改革路径探索等方面取得了丰硕成果。在农村金融体系现状研究方面，学者们揭示了农村金融机构区域结构不合理、金融产品和服务单一、资金外流严重等问题。在农村金融体系问题诊断方面，从多个角度进行了深入剖析，指出资金与需求不平衡是农村金融体系面临的突出问题之一，农业的弱质性使得金融机构对农村地区的放贷意愿较低，而农村经济发展对资金的需求却持续增长，导致农村资金供需矛盾日益尖锐。在改革路径探索方面，提出了一系列具有针对