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2025年反洗钱师考试题库(第二部分)附答案

一、单项选择题

1.以下哪种交易不属于可疑交易？

A.客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付。

B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C.客户长期定期在银行进行小额存款。

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

答案：C

解析：客户长期定期在银行进行小额存款是一种正常的储蓄行为，不属于可疑交易特征。而选项A中频繁出现接近大额现金交易报告限额的现金收付、选项B短期内相同收付款人频繁资金收付接近大额交易标准、选项D长期闲置账户突然启用且短期内大量资金收付，都具有可疑交易的特征。

2.金融机构应在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式提交可疑交易报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

解析：根据相关规定，金融机构应在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式提交可疑交易报告。

3.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。

A.金融机构内部审计

B.反洗钱行政调查

C.客户身份识别

D.客户风险评级

答案：B

解析：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，以保障反洗钱工作的针对性和有效性。

4.金融机构在进行客户身份识别时，应遵循的原则不包括（）。

A.真实性

B.完整性

C.保密性

D.便利性

答案：D

解析：金融机构在进行客户身份识别时，应遵循真实性、完整性、保密性原则。真实性确保客户身份信息真实可靠；完整性要求收集全面的客户身份资料；保密性保障客户信息不被泄露。便利性并非客户身份识别的原则。

5.以下不属于金融机构反洗钱内部控制制度的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.金融产品创新制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

答案：C

解析：金融机构反洗钱内部控制制度主要包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。金融产品创新制度主要侧重于金融产品的研发和创新，不属于反洗钱内部控制制度的范畴。

二、多项选择题

1.洗钱的常见方式包括（）。

A.利用金融机构

B.投资办产业

C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制

D.通过市场的商品交易活动

答案：ABCD

解析：洗钱的常见方式多种多样。利用金融机构，如银行账户转账、证券交易等；投资办产业，将非法资金混入合法经营中；利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制，隐藏资金来源；通过市场的商品交易活动，如高价购买低价出售等方式掩饰资金性质。

2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。

A.中国人民银行当地分支机构

B.当地公安机关

C.当地检察机关

D.当地法院

答案：AB

解析：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。中国人民银行负责反洗钱的监督管理，公安机关负责对犯罪案件的侦查。

3.客户身份识别的基本要求包括（）。

A.了解客户的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

答案：ABCD

解析：客户身份识别的基本要求包括了解客户的真实身份，确保其身份的真实性；了解客户的交易目的和交易性质，判断交易的合理性；了解客户的资金来源和用途，防止资金被用于非法活动；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，避免通过代理等方式掩盖真实的资金流向。

4.金融机构反洗钱工作的主要内容包括（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存

D.大额交易和可疑交易报告

答案：ABCD

解析：金融机构反洗钱工作的主要内容涵盖建立健全反洗钱内部控制制度，为反洗钱工作提供制度保障；进行客户身份识别，防止不法分子利用虚假身份进行洗钱活动；保存客户身份资料和交易记录，以便在需要时进行查询和追溯；报告大额交易和可疑交易，及时发现和防范洗钱风险。

5.反洗钱调查的措施包括（）。

A.询问金融机构有关人员

B.查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料

C.封存可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料

D.查询、冻结、扣划客户账户资金

答案：ABC

解析：反洗钱调查的措施包括询问金融机构有关人员，获取相关