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2025年中国银行金融法考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据2024年修订的《中国人民银行法》，下列哪项不属于中国人民银行的法定职责？

A.制定和执行货币政策

B.监督管理银行间债券市场

C.审批银行业金融机构的设立

D.维护支付、清算系统的正常运行

2.某商业银行2024年末核心一级资本净额为80亿元，风险加权资产总额为1200亿元，其核心一级资本充足率为：

A.6.67%

B.7.23%

C.8.12%

D.9.05%

3.依据《反洗钱法》及配套规章，金融机构应当在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，完成的首要程序是：

A.保存客户身份资料

B.识别客户身份

C.分析客户交易背景

D.报告大额交易

4.某城商行因违规向关系人发放信用贷款被监管部门处罚，根据《商业银行法》，此处“关系人”不包括：

A.该银行信贷部门负责人的配偶

B.该银行控股的子公司

C.该银行董事投资的有限责任公司（持股20%）

D.在该银行担任监事的非执行董事

5.金融消费者甲在某银行购买理财产品时，银行未对其进行风险承受能力评估，直接推荐了R4级高风险产品。根据《金融消费者权益保护法》，银行的行为侵害了消费者的：

A.财产安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.受教育权

6.关于银行业金融机构的数据安全义务，根据《数据安全法》及金融行业规定，下列表述错误的是：

A.应建立数据分类分级保护制度

B.向境外提供客户金融数据需通过安全评估

C.客户个人信息删除后无需留存任何备份

D.发生数据泄露事件应在24小时内向监管部门报告

7.某农村商业银行拟发行二级资本债券补充资本，根据《商业银行资本管理办法》，二级资本债券的“减记条款”应约定在触发事件发生时：

A.债券本金自动转为普通股

B.债券利息暂停支付但本金保留

C.债券本金部分或全部永久性减记

D.由监管部门指定第三方机构承接

8.甲公司通过虚构贸易背景向某银行申请5000万元流动资金贷款，银行未严格审查贸易合同真实性即发放贷款。后甲公司因资金链断裂无法还款，根据《贷款通则》及相关法规，银行应承担的主要责任是：

A.全额自行承担损失

B.对直接责任人员给予纪律处分

C.被监管部门处以违法所得1倍以上5倍以下罚款

D.与甲公司承担连带赔偿责任

9.某外资银行分行因未按规定报送反洗钱大额交易报告，被中国人民银行处罚。根据《反洗钱法》，下列处罚措施中不可能适用的是：

A.警告并处罚款50万元

B.对直接负责的董事罚款5万元

C.责令停业整顿

D.限制分配红利

10.金融消费者乙在银行办理信用卡时，发现个人信用报告中存在他人冒用其身份办理贷款的不良记录。根据《征信业管理条例》，乙可采取的救济措施是：

A.直接要求银行删除不良记录

B.向征信机构提出异议申请

C.向法院起诉要求银行赔偿精神损失

D.向市场监管部门投诉

11.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的最短期限应为：

A.7天

B.30天

C.90天

D.180天

12.某村镇银行因严重违法违规导致资不抵债，拟进入破产程序。根据《企业破产法》及金融机构破产特别规定，其破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，第一顺序清偿的是：

A.所欠职工工资和医疗、伤残补助

B.个人储蓄存款的本金和利息

C.所欠税款

D.普通破产债权

13.关于银行业金融机构的关联交易管理，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易应提交审批的机构是：

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.股东大会

14.甲银行与乙支付机构合作开展网络支付业务，根据《非银行支付机构监督管理条例》，甲银行应履行的核心义务是：

A.对乙支付机构的客户备付金进行存管

B.承担乙支付机构客户的资金损失

C.为乙支付机构提供无限额支付通道

D.直接管理乙支付机构的技术系统

15.某银行在个人消费贷款业务中，要求客户必须购买其合作保险公司的保证保险作为贷款发放条件。根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，该行为涉嫌：

A.违规收取服务费

B.捆绑销售

C.高利贷

D.泄露客户信息

二、多项选择题（每题3分，共30分。每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）