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理财规划师二级考试试卷与答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种资产流动性最强？（）

A.股票B.现金C.房产D.债券

2.通常所说的“五险一金”中，“一金”指的是（）

A.养老金B.公积金C.失业金D.企业年金

3.年收益率为5%，投资10000元，一年后本息和是（）

A.10500元B.10050元C.15000元D.11000元

4.以下属于间接投资的是（）

A.开办公司B.买股票C.开店铺D.种植果树

5.家庭财务报表不包括（）

A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.预算表

6.风险厌恶型投资者更倾向于投资（）

A.股票基金B.债券C.期货D.权证

7.个人所得税的起征点是（）

A.3500元B.5000元C.6000元D.8000元

8.下列不属于商业保险的是（）

A.人寿保险B.失业保险C.健康保险D.财产保险

9.普通年金是指（）收付的年金。

A.期初B.期末C.任意时间D.不确定

10.复利终值的计算公式是（）

A.F=P(1+r)nB.P=F(1+r)nC.F=P(1-r)nD.P=F(1-r)n

多项选择题（每题2分，共10题）

1.理财规划的主要内容包括（）

A.现金规划B.消费支出规划C.保险规划D.养老规划

2.以下属于金融资产的有（）

A.银行存款B.股票C.基金D.珠宝

3.影响利率的因素有（）

A.通货膨胀B.央行政策C.市场供求D.企业盈利

4.家庭理财目标通常有（）

A.子女教育B.购房C.退休养老D.旅游

5.投资组合的作用包括（）

A.分散风险B.提高收益C.降低成本D.简化投资

6.下列属于理财规划师职业道德的有（）

A.正直诚信B.客观公正C.专业尽责D.保守秘密

7.常见的理财工具包括（）

A.银行理财产品B.债券C.外汇D.黄金

8.税收筹划的原则有（）

A.合法性B.效益性C.筹划性D.随意性

9.保险的功能包括（）

A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.强制储蓄

10.制定理财规划的流程包括（）

A.收集客户信息B.分析客户财务状况C.制定理财方案D.实施与监控

判断题（每题2分，共10题）

1.理财规划只针对有钱人。（）

2.股票的风险一定高于债券。（）

3.通货膨胀会使实际收益率降低。（）

4.基金是由专业基金经理管理的。（）

5.社保可以完全满足养老需求。（）

6.投资组合中资产种类越多越好。（）

7.理财规划一旦制定就不能改变。（）

8.购买保险可以避免风险发生。（）

9.复利计算比单利计算收益一定高。（）

10.个人所得税是按收入全额纳税。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述现金规划的目的。

现金规划目的在于保障家庭或个人在短期内，对现金及现金等价物的需求，满足日常消费和应对突发的、意外的现金支出。确保在面临紧急情况如生病、失业等时，有足够资金维持基本生活，同时避免因现金储备不足而影响生活质量或陷入财务困境。

2.分析影响投资风险的因素。

影响投资风险的因素有很多。市场因素，如宏观经济波动、行业竞争变化等影响投资收益稳定性；资产特性，股票、期货等资产风险较高，债券、定期存款相对较低；投资者自身因素，投资期限短、资金规模小可能风险承受力弱；以及政策因素，政策调整会给特定投资领域带来风险。

3.简述保险规划的重要性。

保险规划重要性在于，它能在意外、疾病等风险发生时提供经济补偿，减轻家庭经济负担，保障生活稳定。如重疾险可支付高额医疗费用，意外险补偿意外损失。同时，部分保险产品还有资金融通、财富传承功能，帮助实现长期财务目标，合理配置保险能增强家庭经济抗风险能力。

4.简述理财规划的基本步骤。

理财规划基本步骤：首先收集客户信息，包括财务状况、收支、资产负债等；接着分析客户财务状况，评估偿债、储蓄等能力；然后制定理财方案，根据目标和风险承受力确定投资、保险等规划；之后实施理财方案，如购买产品等；最后持续监控和调整方案，适应市场和客户情况变化。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何根据不同人生阶段制定理财规划。

人生不同阶段理财规划重点不同。单身期收入低但负担轻，注重储蓄和学习投资，可配置少量高风险资产积累经验；家庭形成期面临购房、育儿等需求，应合理规划收支，储备资金，适当配置稳健型资产；家庭成长期子女教育支出大，需加大教育金储备，投资组合注重平衡；退休期收入减少，重点是保障资产安全，以固定收益类产品为主，确保养老生活稳定。

2.谈谈投资中分散风险的方法及意义。

投资中分散风险方法有：资产种类分散，投资股票、债券、基金等不同资产；地域分散，投资不同国家或地区资产；时间分散，分期投资避免集中风险。意义在于降低单一资产波动对整体投资组合的影响，保障资产的稳定增值。当某类资产表现不佳时，其他资产可能弥补损失，避免因局部风险导致重大损失，提高投资组合的抗