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保理业务预警奖惩制度

第一章总则

第一条制度目的

为规范保理业务全流程风险管理，强化预警机制执行力，提升业务风险识别与处置效率，保障公司资产安全，激励员工主动防范风险，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司所有参与保理业务的部门及员工，包括但不限于业务部、风控部、法务部、财务部等，涵盖保理业务的前期尽调、合同签署、放款管理、贷后监控及风险处置等全环节。

第三条基本原则

1.风险导向原则：以风险识别、预警、处置为核心，奖惩措施与风险影响程度挂钩。

2.公平公正原则：奖惩标准统一、程序透明，确保所有员工在制度面前平等。

3.及时高效原则：预警信息处理与奖惩实施限时办结，避免风险扩散。

4.权责对等原则：明确各岗位风险责任，奖惩结果与岗位职责履行情况匹配。

第二章预警等级与识别标准

第四条预警等级划分

根据风险严重程度及影响范围，保理业务预警分为以下三级：

1.一级预警（重大风险）：可能导致保理款逾期金额超过500万元，或逾期天数超过90天；核心企业出现破产、清算、重大诉讼等致命风险；抵质押物价值大幅贬值（跌幅超50%）或权属争议。

2.二级预警（较大风险）：可能导致保理款逾期金额在100-500万元，或逾期天数30-90天；核心企业经营指标显著恶化（如营收同比下降超30%）；回款账户资金流异常中断。

3.三级预警（一般风险）：可能导致保理款逾期金额低于100万元，或逾期天数不足30天；核心企业出现轻微违约（如延迟提供财务报表）；单据存在瑕疵但不影响核心债权。

第五条预警识别标准

1.客户资质预警：

核心企业信用评级下调一个等级及以上；

实际控制人涉诉或失联；

连续两个季度净利润为负。

2.交易背景预警：

发票被认定为虚开或作废；

货物验收存在重大争议；

应收账款确权手续不全。

3.回款风险预警：

连续两期回款金额低于约定80%；

回款账户余额持续减少且无合理说明；

付款方明确表示无力支付。

4.操作风险预警：

合同条款与审批文件不一致；

抵质押登记手续存在遗漏；

系统数据录入错误导致风险误判。

第三章预警处置流程

第六条预警信息上报

1.业务人员在日常监控中发现风险线索，需在24小时内填写《保理业务风险预警表》，经部门负责人签字后报送风控部。

2.风控部收到预警表后，48小时内完成风险核查，根据核查结果确定预警等级，并报分管领导审批。

3.一级预警需上报总经理办公会审议，二级、三级预警由分管领导审批后执行。

第七条预警响应措施

1.一级预警响应：

立即停止对该客户的新增放款；

成立专项处置小组，制定清收方案；

启动法律程序，查封、冻结相关资产；

每3个工作日向总经理办公会汇报处置进展。

2.二级预警响应：

暂停该客户的额度使用，重新评估授信；

要求客户追加保证金或补充担保；

加强与付款方沟通，督促提前回款；

每周向分管领导提交进展报告。

3.三级预警响应：

约谈客户负责人，要求说明情况并出具整改承诺；

增加贷后检查频率，由每月1次调整为每半月1次；

跟踪回款账户动态，确保资金按时到账；

每月将处置结果报送风控部备案。

第八条预警解除条件

1.一级预警：风险全部化解，保理款全额收回；或通过司法程序实现债权，损失已弥补。

2.二级预警：客户完成整改，经营指标恢复正常；回款逾期问题解决，且连续3个月无异常。

3.三级预警：风险隐患消除，单据瑕疵补正；客户按约定履行义务，未再出现违约行为。

第四章奖励机制

第九条主动识别风险奖励

1.员工在业务开展过程中，提前识别并上报一级预警风险，避免公司损失500万元以上的，奖励人民币5-10万元；避免损失300-500万元的，奖励3-5万元；避免损失100-300万元的，奖励1-3万元。

2.识别并上报二级预警风险，避免损失100-300万元的，奖励5000-1万元；避免损失50-100万元的，奖励2000-5000元。

3.识别并上报三级预警风险，避免损失10-50万元的，奖励1000-2000元；避免损失10万元以下的，奖励500-1000元。

4.奖励金额由风控部根据实际挽回损失核算，报总经理审批后，在风险处置完成后30日内发放。

第十条预警处置成效奖励

1.参与一级预警处置，且通过有效措施使保理款回收率达到100%的，专项处置小组奖励10-20万元，小组负责人奖励金额不低于小组总额的30%。

2.参与二级预警处置，回收率达到90%以上的，相关团队奖励3-5万元，团队负责人奖励不低于团队总额的25%。

3.参与三级预警处置，成功化解风险且未造成损失的，相关人员奖励5000-1万元。

4.年度内预警处置成效显著的部门，授予“风险管理先进集体”称号，并给予部门年度绩效奖金上浮10%的奖励。

第十一条长期