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农业保险服务体系建设操作指南

前言

农业保险作为分散农业生产经营风险、稳定农民收入预期、助力乡村振兴的重要金融工具，其服务体系的健全与否直接关系到政策效能的发挥和广大农户的切身利益。本指南旨在为各地农业保险服务体系的建设提供一套系统性、可操作性的指引，以期推动农业保险服务更加精准、高效、普惠，切实增强农业抵御风险能力，为农业现代化发展保驾护航。

一、顶层设计与规划

（一）指导思想与基本原则

农业保险服务体系建设应以服务“三农”为根本宗旨，坚持政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则。体系建设需立足当地农业产业特色、农村发展实际和农户需求特点，注重可持续性和可操作性，将政策性与商业性有机结合，确保财政资源高效利用，保险功能充分发挥。

（二）明确发展目标

各地应根据自身农业发展战略和风险特征，设定清晰、可量化的农业保险服务体系建设目标。目标应包括但不限于：保险覆盖率（如主要农作物、特色种养品种的参保率）、服务可得性（如基层服务站点覆盖率、农户知晓率）、服务满意度（如理赔时效、服务态度评价）、风险保障水平（如保障金额与生产成本或市场价值的匹配度）以及可持续经营能力（如经办机构的财务稳定性）等。

（三）健全组织领导机制

建议成立由政府相关领导牵头，农业农村、财政、金融监管、气象、水利等部门以及保险经办机构参与的农业保险工作协调机制。明确各部门职责分工，加强沟通协作，形成工作合力，共同研究解决体系建设中的重大问题，统筹推进各项工作。

二、服务对象与产品体系

（一）精准定位服务对象

农业保险服务体系应面向各类农业生产经营主体，包括小农户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业等。针对不同主体的风险需求和经营特点，提供差异化、定制化的保险服务。特别要关注小农户的服务可得性，通过多种方式提升其参保能力和风险意识。

（二）构建多层次、广覆盖的产品供给体系

1.巩固提升基础性产品：稳步推广关系国计民生和粮食安全的大宗农作物保险、重要畜产品保险，确保政策落实到位，保障水平逐步提高。

2.积极发展特色农产品保险：鼓励保险机构根据地方特色优势产业发展需求，开发符合当地实际的特色种养业保险产品，扩大保险覆盖面。

3.探索创新新型风险保障产品：支持发展天气指数保险、价格指数保险、产值保险、完全成本保险、收入保险等创新型产品，逐步从“保成本”向“保收入”“保价格”延伸。

4.推动“保险+”融合发展：积极探索“保险+信贷”“保险+期货”“保险+防灾减损”“保险+乡村治理”等模式，发挥农业保险的综合效能。

三、服务网络与渠道建设

（一）健全线下服务网络

1.设立基层服务站点：支持保险经办机构在乡镇、村社设立或依托现有政务服务中心、农业技术推广站、供销社等机构设立农业保险服务站点，配备必要的人员和设备，确保服务下沉到“最后一公里”。

2.发展协保员队伍：规范发展农村协保员队伍，明确其职责、权利和义务，加强培训和管理，充分发挥其在政策宣传、信息收集、协助承保理赔等方面的作用。

（二）拓展线上服务渠道

1.建设统一服务平台：鼓励搭建区域性的农业保险线上服务平台或利用现有政务服务平台，整合投保、承保、理赔、查询、投诉等功能，为农户提供便捷高效的“一站式”线上服务。

2.推广移动服务终端：支持保险机构开发和推广使用移动查勘定损APP、农户自助投保小程序等，提升承保理赔的信息化、智能化水平，提高服务效率。

四、承保与理赔服务规范

（一）规范承保流程

1.加强政策宣传与培训：通过多种渠道和形式，向农户清晰、准确地宣传保险政策、条款内容、投保流程、权利义务等，确保农户明明白白投保。

2.精准采集承保信息：严格按照规定核实投保标的信息（如品种、面积、数量、位置等），确保信息真实、准确、完整，防止虚假承保、套取补贴等行为。可利用遥感、无人机等技术手段辅助核验。

3.规范签单承保：坚持自愿投保原则，指导农户规范填写投保单，明确保险责任、责任免除、保险金额、保险费、赔偿处理等关键内容，确保承保手续合法有效。

（二）优化理赔服务

1.畅通报案渠道：建立便捷的报案途径，如电话报案、线上报案等，并向社会公布。

2.快速查勘定损：接到报案后，保险机构应及时组织查勘定损，明确查勘时限。查勘过程应客观、公正、透明，可邀请农户代表、村干部或专业技术人员参与。积极运用卫星遥感、无人机航拍、物联网感知等科技手段，提高查勘定损的效率和准确性。

3.规范定损标准与公示：制定科学合理的定损标准和办法，并向社会公开。定损结果应在村级或相关范围内进行公示，接受农户监督。

4.高效赔付：在达成赔付协议后，保险机构应尽快将赔款足额支付到被保险人指定账户，缩短理赔周期，确保“快赔、早赔、赔足”。

五、配套支持与保障措施

（一）强化财政支持与引导

各级财政应按照