2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-个人贷款参考题库含答案解析(5套版).docxVIP

2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-个人贷款参考题库含答案解析(5套版)

2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-个人贷款参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】根据贷款五级分类制度，对于逾期超过90天但未构成不良的贷款，应被划分为（）

【选项】A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行贷款风险分类办法》，逾期90天以上但未达120天的贷款划为关注类。次级类（C）适用于贷款本金逾期超过90天且银行判断有较大可能无法全额收回的情况，可疑类（D）指有肯定证据表明贷款价值已显著降低。

【题干2】某客户申请50万元信用贷款，银行采用5C分析法评估还款能力，其中资本（Capital）主要关注（）

【选项】A.客户家庭年收入B.客户负债率C.客户资产净值D.客户就业稳定性

【参考答案】C

【详细解析】资本维度评估客户财务实力，包括资产净值、抵押品价值等。负债率（B）属于偿债能力维度，就业稳定性（D）属于品德（Character）维度。

【题干3】根据巴塞尔协议Ⅲ，个人贷款的风险权重计算中，当抵押品LTV（贷款价值比）为40%时，风险权重为（）

【选项】A.20%B.30%C.50%D.70%

【参考答案】A

【详细解析】巴塞尔Ⅲ规定：当LTV≤20%时风险权重50%，20%LTV≤50%时风险权重30%，50%LTV≤75%时风险权重20%，且需考虑抵押品质量系数（最高30%）。

【题干4】某银行采用内部评级法（IRB）评估住房贷款风险，对于A4级客户（违约概率5%-10%），其风险准备金计提比例为（）

【选项】A.10%B.15%C.20%D.25%

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行资本管理办法》，A4级客户风险准备金计提比例为20%。A1级（1%）为50%，A2级（1%-3%）为25%，A3级（3%-10%）为15%。

【题干5】某客户月收入1.2万元，月固定支出4000元，拟申请等额本息贷款月还款额1.1万元，银行应重点评估（）

【选项】A.收入稳定性B.债务收入比C.现金流匹配度D.信用评分

【参考答案】B

【详细解析】债务收入比（DTI）=（月还款额+月固定支出）/月收入=（11000+4000）/12000=130%，远超银行通常70%的审批红线，需评估其偿债能力。

【题干6】在个人贷款押品估值中，若评估价值为80万元，贷款金额100万元，则抵押率（LTV）为（）

【选项】A.80%B.100%C.125%D.150%

【参考答案】C

【详细解析】LTV=贷款金额/押品评估价值=100/80=125%，超过100%即意味着无价值抵押，需追加担保措施。

【题干7】某银行对逾期60天的消费贷款采用催收-重组-核销三级处置流程，优先采取（）

【选项】A.立即催收B.法律诉讼C.贷款重组D.资产证券化

【参考答案】C

【详细解析】根据银保监《商业银行贷款风险分类办法》，逾期60天（关注类）应先进行催收（A），若还款困难可协商重组（C）。核销（D）适用于可疑类（逾期90天以上）或损失类贷款。

【题干8】某客户申请经营贷100万元，银行要求提供经审计的财务报表，该行为主要防范（）

【选项】A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

【参考答案】A

【详细解析】财务报表审计用于验证企业经营真实性和还款能力，属于信用风险（A）管理措施。市场风险（B）关注利率/汇率波动，操作风险（C）涉及内部流程缺陷。

【题干9】在个人贷款定价中，风险溢价主要补偿（）

【选项】A.资金成本B.操作成本C.违约损失D.政策风险

【参考答案】C

【详细解析】风险溢价=预期损失+风险资本+操作资本溢价，其中违约损失（C）是核心补偿项。资金成本（A）计入基础利率，政策风险（D）通过风险调整利差体现。

【题干10】某银行对首套房贷款采用LTV≤40%的风险权重，二套房LTV≤30%的风险权重为（）

【选项】A.60%B.80%C.100%D.120%

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，首套房LTV≤40%风险权重为30%，二套房LTV≤30%风险权重为80%。

【题干11】某客户申请20万元按月付息到期还本贷款，银行通过现金流分析重点关注（）

【选项】A.收入稳定性B.支出结构C.资产流动性D.担保价值

【参考答案】A

【详细解析】到期还本贷款需确保客户在最后一期有足够现金还款，收入稳定性（A）直接影响还