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2025年柜面及反洗钱测试题（附答案）

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.客户到柜面办理个人银行账户开户业务，出示的居民身份证经联网核查系统反馈“公民身份号码与姓名一致但照片不一致”，柜面人员应首先采取的措施是（）。

A.直接拒绝开户

B.要求客户提供户口簿、驾驶证等辅助证件进一步核实

C.登记客户信息后先开户，后续补验证

D.告知客户系统故障，次日再来办理

2.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应在大额交易发生后的（）个工作日内，通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

3.某客户持他人银行卡到柜面办理5万元现金存款业务，无法提供代理人有效身份证件，柜面人员应（）。

A.直接办理，登记代理人姓名即可

B.拒绝办理，要求客户提供代理人身份证

C.先办理，后续补登记代理人信息

D.要求客户提供银行卡密码验证后办理

4.下列哪类交易不属于反洗钱法规界定的“可疑交易”？（）

A.客户短期内分散转入、集中转出，且无合理理由

B.客户一次性存入20万元现金，声称是“家庭积蓄”

C.客户频繁使用现金交易，规避银行对私账户大额交易监测

D.新开户企业短期内与多个陌生账户进行大额资金往来，无真实贸易背景

5.柜面人员在办理对公账户开户时，发现企业提供的营业执照已过有效期，应（）。

A.先开户，提醒客户尽快更新营业执照

B.要求客户提供工商部门出具的延期证明或新营业执照

C.直接办理开户，后续由客户经理跟进

D.告知客户无需提供，系统自动同步工商信息

6.反洗钱客户风险等级划分的核心依据是（）。

A.客户资产规模

B.客户所在行业

C.客户交易行为的风险特征

D.客户与银行的合作年限

7.客户办理10万元现金取款业务，柜面人员需登记的信息不包括（）。

A.客户姓名、身份证件类型及号码

B.取款时间、金额

C.资金用途

D.客户联系电话

8.某企业账户频繁向境外个人账户转账，金额均为4.9万美元（低于5万美元结售汇限额），柜面人员应（）。

A.正常办理，金额未超限额

B.登记交易信息，无需上报

C.作为可疑交易上报反洗钱系统

D.要求客户提供交易合同、发票等证明材料

9.根据《个人外汇管理办法》，个人年度便利化额度内结汇超过5万美元的，柜面人员应要求客户提供（）。

A.直系亲属关系证明

B.真实交易背景的证明材料

C.外汇局核准件

D.银行内部审批单

10.柜面人员在办理挂失补卡业务时，发现客户相貌与身份证照片差异较大，且无法提供其他辅助证件，应（）。

A.要求客户到户籍所在地开具身份证明

B.直接办理挂失，后续由后台核查

C.拒绝办理，告知客户核实身份后再来

D.联系客户经理确认客户身份后办理

11.反洗钱义务主体在客户身份识别中，“持续识别”的核心要求是（）。

A.仅在开户时核实客户身份

B.在交易过程中动态关注客户身份变化

C.每年对所有客户重新进行身份核查

D.仅对高风险客户进行身份识别

12.客户持过期的临时身份证办理业务，柜面人员应（）。

A.视为有效证件办理

B.要求客户提供有效期内的临时身份证或其他有效证件

C.登记后办理，后续补验证

D.告知客户临时身份证过期不影响使用

13.某个体工商户申请开立对公账户，提供的税务登记证显示“非正常户”，柜面人员应（）。

A.正常开户，由客户经理后续跟进

B.拒绝开户，要求客户恢复税务登记正常状态

C.开户并标记风险，提高监测频率

D.要求客户提供营业执照替代税务登记证

14.下列哪项不属于柜面业务“三查”原则的内容？（）

A.查身份

B.查交易

C.查凭证

D.查背景

15.客户办理境外汇款业务，金额10万美元，柜面人员需登记的信息不包括（）。

A.收款方姓名/名称、账号

B.汇款用途

C.客户婚姻状况

D.交易附言

16.反洗钱可疑交易报告的“合理理由”是指（）。

A.客户主动说明的交易背景

B.银行根据客户身份、交易习惯等综合判断的异常特征

C.监管部门明确列举的可疑交易类型

D.客户交易金额超过一定阈值

17.柜面人员发现客户使用伪造的房产证办理抵押贷款，应（）。

A.立即报警并留存证据

B.