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初级经济师试题《金融专业知识与实务》模拟试卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分，每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.货币的本质是（）。

A.商品

B.一般等价物

C.价值尺度

D.流通手段

答案：B

解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，其本质就是一般等价物。一般等价物是表现一切商品价值并能与一切商品相交换的媒介。商品是货币的表现形式，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，所以本题选B。

2.商业银行的核心资本充足率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：A

解析：根据巴塞尔协议等相关规定，商业银行的核心资本充足率不得低于4%，资本充足率不得低于8%。核心资本是银行资本中最重要的组成部分，对银行的稳定性和抗风险能力起着关键作用，所以本题选A。

3.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.证券投资业务

D.代收代付业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。代收代付业务是商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，属于中间业务。贷款业务是资产业务，存款业务是负债业务，证券投资业务也属于资产业务，所以本题选D。

4.金融市场上主要的资金供应者是（）。

A.企业

B.家庭

C.政府

D.金融机构

答案：B

解析：家庭是金融市场上主要的资金供应者。家庭通过储蓄等方式将资金提供给金融市场，以获取一定的收益。企业通常是资金的需求者，政府在某些情况下是资金需求者，也可能是资金供应者，但不是主要的。金融机构主要是资金的中介，所以本题选B。

5.某企业持面额1000万元、尚有4个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现，如果年贴现率为6%，则银行应付给该企业（）万元资金。

A.940

B.960

C.980

D.1020

答案：C

解析：贴现利息=票面金额×年贴现率×贴现期÷12=1000×6%×4÷12=20（万元），银行应付给企业的资金=票面金额-贴现利息=1000-20=980（万元），所以本题选C。

6.下列不属于金融监管原则的是（）。

A.依法监管原则

B.合理、适度竞争原则

C.自我约束和外部强制相结合原则

D.盈利性原则

答案：D

解析：金融监管的原则包括依法监管原则、合理、适度竞争原则、自我约束和外部强制相结合原则等。盈利性原则是金融机构经营的目标之一，而不是金融监管的原则，所以本题选D。

7.证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为（）。

A.公募发行

B.私募发行

C.直接发行

D.间接发行

答案：B

解析：私募发行是指证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者。公募发行是面向社会公众广泛发售证券。直接发行是发行人直接向投资者发售证券，间接发行是通过中介机构发售证券，所以本题选B。

8.我国的政策性银行是（）。

A.中国人民银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国建设银行

答案：C

解析：我国的政策性银行有国家开发银行（现已转型为开发性金融机构）、中国进出口银行和中国农业发展银行。中国人民银行是我国的中央银行，中国工商银行和中国建设银行是商业银行，所以本题选C。

9.信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用，实现资本积累和转化的主要形式是（）。

A.银行信用和债券发行

B.国家信用和货币发行

C.商业信用和股票发行

D.消费信用和居民储蓄

答案：A

解析：银行信用可以集中社会闲置资金，为企业提供长期、大额的资金支持，促进资本的积累。债券发行也是企业筹集资金、实现资本积累和转化的重要方式。国家信用主要用于弥补财政赤字等，货币发行与资本积累和转化关系不大。商业信用规模相对较小，股票发行是企业筹集资金的一种方式，但不如银行信用和债券发行普遍。消费信用主要是促进消费，居民储蓄是资金的一种来源，但不是实现资本积累和转化的主要形式，所以本题选A。

10.某银行上年度营业收入为7300万元，其中金融机构往来利息收入为270万元，营业支出为5900万元，其中业务管理费为1100万元，该银行上年度费用率为（）。

A.13.50%

B.14.10%

C.15.65%

D.15.63%

答案：C

解析：费用率=业务管理费÷（营业收入-金融机构往来利息收入）×100%=1100÷（7300-270）×100%≈15.65%，所以本题选C。

11.若储户在2018年2月1日存入1000元，定期一年，存入日挂牌公告的月利