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2025年银行柜员反洗钱可疑交易识别技巧习题库

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.客户短期内频繁地将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出，这种行为可能属于（）

A.正常资金往来

B.可疑交易

C.合理理财操作

D.常规业务办理

2.客户账户长期闲置，突然发生大量资金交易，最有可能是（）

A.客户改变理财计划

B.与新的合作伙伴开展业务

C.可疑交易迹象

D.银行系统故障导致

3.以下哪种交易金额符合反洗钱大额交易报告标准（）

A.单笔人民币5万元现金存款

B.单笔人民币10万元转账

C.当日累计外币等值1万美元现金取款

D.当日累计人民币20万元的现金收付

4.客户频繁开户、销户，且销户前账户资金大量转移，这是（）的表现

A.客户业务需求变化

B.可疑交易

C.银行服务优化

D.市场波动影响

5.客户交易行为明显与身份、财务状况、经营业务不符，银行柜员应（）

A.忽视该情况

B.直接认定为可疑交易并报告

C.进一步了解客户交易背景和目的

D.要求客户立即停止交易

6.当客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，银行柜员应（）

A.为客户办理业务

B.耐心劝说客户提供，若客户坚持拒绝则继续办理

C.拒绝为客户办理相关业务

D.先办理业务，后续再要求客户提供

7.下列哪类客户的交易行为更容易引起反洗钱关注（）

A.普通上班族

B.个体工商户

C.频繁进行跨境交易的企业

D.定期存款客户

8.客户利用银行账户为他人过渡资金，这种行为属于（）

A.正常借贷

B.可疑交易

C.金融创新

D.银行内部操作失误

9.反洗钱工作中，银行柜员对客户身份识别的主要目的是（）

A.完成银行任务

B.识别客户是否存在洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的嫌疑

C.了解客户财务状况

D.提高客户服务质量

10.客户在不同银行账户之间频繁划转资金，且资金来源和用途不明，这可能是（）

A.企业资金周转

B.个人理财需要

C.可疑交易信号

D.银行系统错误操作

11.银行柜员发现客户交易涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员名单，应（）

A.继续为客户办理业务

B.及时报告，并按照相关规定采取措施

C.告知客户被列入名单情况

D.自行决定是否停止业务

12.对于频繁进行小额现金交易且交易金额接近大额交易标准下限的客户，银行柜员应（）

A.无需关注

B.作为可疑交易报告

C.重点关注，分析交易合理性

D.向客户询问交易目的

13.客户交易的资金流向与业务经营范围不符，这是（）的特征

A.正常业务拓展

B.可疑交易

C.新型金融业务

D.市场竞争手段

14.银行柜员在办理业务时，发现客户提供的身份证件存在伪造迹象，应（）

A.没收身份证件

B.报警处理

C.拒绝为客户办理业务，并及时报告

D.要求客户更换身份证件后继续办理

15.客户通过多个账户分散资金，再集中转至某一账户，这种行为可能存在（）风险

A.洗钱

B.市场波动

C.投资失败

D.银行系统故障

16.反洗钱可疑交易报告的主体是（）

A.银行柜员个人

B.银行机构

C.监管部门

D.客户本人

17.客户交易行为异常，银行柜员在进行客户身份重新识别时，不可以采取的措施是（）

A.要求客户补充其他身份资料

B.向公安机关核实客户身份信息

C.直接冻结客户账户

D.回访客户

18.客户利用银行账户进行资金清洗，以掩盖非法资金来源，银行柜员识别此类行为需要关注（）

A.客户消费习惯

B.资金流动轨迹和交易特征

C.客户社交圈子

D.银行利率变化

19.客户在短时间内进行大量相同金额的交易，这是（）的可疑迹象

A.正常业务往来

B.市场交易活跃

C.可能存在洗钱行为

D.客户理财规划调整

20.银行柜员识别可疑交易时，对于客户频繁更换交易方式，如一会现金交易，一会转账交易，应（）

A.认为客户有特殊需求

B.密切关注并分析原因

C.建议客户固定一种交易方式

D.忽略该情况

21.客户交易涉及高风险行业，银行柜员应（）

A.提高警惕，加强客户身份识别和交易监测

B.拒绝为客户办理业务

C.按照常规流程办理业务

D.降低对该客户的关注度

22.当客户交易金额达到反洗钱大额交易报告标准时，银行柜员应（）

A.自行决定是否报告

B.及时报告，并做好相关记录

C.只报告不记录

D.记录但不报告

23.客户通过非面对面方式办理业务，且交易行为异常，银行柜员应（）

A.无需进行额外监测

B.加强身份验证和交易监测

C.直接拒绝办理业务

D.要求客户到柜台办理后续业务

24.银行柜员在识别可疑交易过程中，发现客户交易资金与特定犯罪活动有关联，应（）

A.隐瞒该情况

B.及时报告，并配合相关部门调查

C.自行调查客户交易情况

D.与客户协商解决

25.客户账户资金流动呈现明显的规律性，且与正常业务模式不符，这可能是（）

A.客