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2025-09-28 发布于广东
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信贷业务合规管理策略.docx

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信贷业务合规管理策略

一、信贷业务合规管理总体框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

1.1合规治理体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.2风险防控目标与原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.3监管政策适配机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

二、信贷全流程合规管控措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

2.1贷前审查与风险评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

2.2授信审批权限划分．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

2.3合同拟定与法律审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.4贷后监控与风险预警．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

2.5不良资产处置合规路径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

三、合规风险识别与评估机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

3.1风险点梳理与分类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

3.2合规风险量化模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

3.3动态监测与压力测试．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

3.4风险等级划分标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

四、内控体系建设与执行保障．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

4.1制度流程优化方案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

4.2岗位职责分离与制衡．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

4.3信息系统权限管控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

4.4内部审计与整改跟踪．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

五、合规培训与文化建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

5.1分层级培训体系设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

5.2合规案例库与情景演练．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

5.3员工行为准则宣导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61

5.4合规激励与问责机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62

六、监管应对与持续改进．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．67

6.1监管政策解读流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．69

6.2检查应对预案制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．72

6.3合规缺陷整改闭环．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74

6.4行业动态与趋势研判．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．76

七、跨部门协同与外部合作．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．77

7.1合规部门联动机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．78

7.2外部法律顾问支持．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．80

7.3同业合规经验共享．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．81

7.4第三方机构监督．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．84

一、信贷业务合规管理总体框架

为有效防范信贷业务中的法律风险与合规风险，保障公司稳健经营与可持续发展，特制定本信贷业务合规管理策略。该策略以预防为主、防治结合为原则，构建了一个系统化、常态化的合规管理体系。该体系由组织架构、制度建设、流程管理、风险识别、内部控制、培训教育、监督检查等多个方面构成，旨在确保信贷业务的全流程、各环节均符合国家法律法规、