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2025年最新反洗钱知识考试试题库及参考答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据2024年修订的反洗钱监管要求，金融机构对非自然人客户开展受益所有人识别时，针对合伙企业类客户，若通过股权控制路径无法确定受益所有人，应最终追溯至对合伙企业（）的自然人。

A.享有利润分配权

B.执行合伙事务

C.出资比例最高

D.承担无限责任

答案：B

2.某商业银行收到客户张某提交的跨境汇款申请，金额为15万美元。根据现行规定，该笔交易的大额交易报告应在（）个工作日内提交至中国反洗钱监测分析中心。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

3.客户李某持过期的居民身份证办理账户激活业务，银行工作人员应首先采取的措施是（）。

A.直接拒绝办理

B.要求客户补充其他辅助证明材料

C.登记客户新联系方式后办理

D.中止业务办理并提示客户更新身份证件

答案：D

4.义务机构在洗钱风险自评估中，对“客户特性”维度的评估不包括（）。

A.客户国籍分布

B.客户职业类型

C.客户交易频率

D.客户所在国家（地区）风险等级

答案：C

5.某保险公司发现客户王某连续3个月通过趸交方式购买高现金价值保险产品，累计保费80万元，且投保后短期内多次申请保单质押贷款。该情形最可能触发（）。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.客户身份重新识别

D.风险等级调整

答案：B

6.金融机构保存客户身份资料的期限为（）。

A.业务关系结束后至少5年

B.业务关系结束后至少10年

C.交易记录保存期满后至少5年

D.交易记录保存期满后至少10年

答案：A

7.对于一次性金融服务客户，义务机构应在业务办理完毕后（）内完成客户身份资料的归档。

A.1个工作日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.10个工作日

答案：C

8.反洗钱内部控制制度的核心目标是（）。

A.避免监管处罚

B.防范洗钱风险向机构传导

C.提升客户服务效率

D.降低运营成本

答案：B

9.某证券公司发现客户陈某的证券账户频繁进行“对敲交易”（即同一投资者在自己控制的不同账户间进行交易），且交易标的为低流动性股票。该行为符合（）可疑交易特征。

A.资金分散转入、集中转出

B.交易行为与客户身份不符

C.明显规避监管要求

D.资金来源与用途不明

答案：C

10.义务机构对高风险客户的持续监控频率应（）。

A.不低于每半年一次

B.不低于每季度一次

C.不低于每月一次

D.根据风险等级动态调整

答案：D

11.客户身份识别中“受益所有人”的判定，需同时满足“对客户实施最终控制”和（）两个条件。

A.直接持有客户25%以上股权

B.实际享有客户收益

C.担任客户法定代表人

D.参与客户日常经营管理

答案：B

12.某农村信用社为个体工商户办理50万元贷款业务时，发现客户提供的经营场所租赁合同为伪造，应立即（）。

A.继续办理并记录异常

B.终止业务关系

C.向公安机关报案

D.进行客户身份重新识别

答案：D

13.跨境汇款业务中，义务机构未完整登记汇款人或收款人信息的，应（）。

A.直接拒绝办理

B.在交易附言中注明缺失信息

C.采取合理措施补正

D.向监管部门报告

答案：C

14.反洗钱培训的重点对象是（）。

A.高级管理层

B.一线业务人员

C.合规部门人员

D.全体员工

答案：D

15.义务机构在洗钱风险评估中使用“情景测试”方法时，主要模拟（）。

A.历史典型洗钱案例

B.未来可能出现的洗钱手段

C.监管检查发现的问题

D.客户投诉集中的业务环节

答案：B

二、多项选择题（每题3分，共30分）

1.金融机构在客户身份识别中，应遵循的原则包括（）。

A.真实性

B.完整性

C.有效性

D.持续性

答案：ABCD

2.以下属于可疑交易特征的有（）。

A.客户短期内频繁存取现金，金额接近大额交易标准

B.公司账户与个人账户之间频繁转账，无合理业务背景

C.客户一次性购买多份保险，保费来源与收入明显不符

D.跨境汇款的收款方为避税天堂注册的空壳公司

答案：ABCD

3.义务机构应保存的交易记录包括（