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建设银行昌吉回族自治州2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题15分，总计45分）

背景：近年来，昌吉回族自治州作为新疆重要的农牧业基地和旅游目的地，经济增速较快，但金融服务覆盖率和普惠性仍有提升空间。建设银行昌吉分行计划通过数字化转型和下沉服务，进一步拓展县域业务，同时结合乡村振兴战略，推出“金融+产业”服务方案。以下为三个具体案例，请结合实际进行分析。

案例1：昌吉州农牧业龙头企业“融资难”问题解决方案（15分）

案例描述：昌吉州某大型牛羊肉加工企业，年产值超5亿元，但遭遇季节性资金链紧张，传统银行贷款审批周期长、额度有限。企业希望银行提供“快速融资+产业链金融”服务，但担忧抵押物不足、风控难度大。建设银行昌吉分行需设计一套解决方案。

问题：

1.分析该企业融资难的核心原因（市场、政策、银行风控等）。

2.设计一套“银行+政府+担保”的联合服务方案，说明具体操作流程和风险控制措施。

3.结合数字化转型，提出如何通过大数据风控提升审批效率。

案例2：吉木萨尔县乡村旅游“普惠金融”落地挑战（15分）

案例描述：吉木萨尔县大力发展草原旅游，吸引大量个体户和合作社参与，但普遍缺乏经营性贷款和保险支持。建设银行昌吉分行计划推出“旅游贷+保险”产品，但面临信息不对称、信用评估难等问题。

问题：

1.分析该场景下普惠金融推广的主要障碍。

2.设计“政府背书+平台数据+信用评估”的解决方案，说明如何降低银行风险。

3.提出至少三种数字化工具（如小程序、区块链存证等）赋能乡村旅游金融服务。

案例3：昌吉州小微企业“结算+理财”服务转型需求（15分）

案例描述：昌吉州小微企业多，但银行结算服务成本高、理财意识薄弱。建设银行昌吉分行计划推出“低成本结算+智能理财”组合方案，但需解决企业信任度低、产品匹配难的问题。

问题：

1.分析小微企业对银行结算和理财服务的核心需求与痛点。

2.设计“场景嵌入+分层服务”的方案，如结合农牧业供应链、餐饮业流水等场景推广产品。

3.结合客户经理话术设计，如何通过“体验式营销”提升产品转化率。

答案与解析

案例1答案与解析

1.核心原因分析（4分）：

-市场层面：农牧业行业周期性强，企业需资金应对屠宰季、销售淡季。

-政策层面：地方政府虽支持农业企业，但银行需严格落实监管要求，抵押物标准高。

-银行风控层面：传统抵押物不足，缺乏动态信用评估工具。

2.解决方案设计（6分）：

-“银行+政府+担保”联合服务：

-政府提供信用增级（如设立专项风险补偿基金）。

-担保公司介入，接受应收账款、活体牲畜等新型抵押。

-银行通过“预授信+随借随还”模式灵活放款。

-操作流程：企业提交经营数据→政府审核资质→担保评估抵押物→银行审批放款。

-风控措施：引入产业链数据（如屠宰场采购记录）、动态监控牲畜流转信息。

3.数字化转型建议（5分）：

-建立农牧业大数据平台，整合气象、市场价格、企业经营数据。

-开发“智能风控模型”，通过机器学习预测企业还款能力。

-推广“物联网抵押物管理”，如通过传感器监测牲畜健康状况。

案例2答案与解析

1.主要障碍分析（4分）：

-信息不对称：个体户财务数据零散，银行难核实真实经营情况。

-信用评估难：缺乏有效征信数据，传统模型不适用。

-风险偏好低：银行对旅游业的轻资产模式接受度不高。

2.解决方案设计（6分）：

-“政府背书+平台数据+信用评估”：

-政府联合文旅局建立旅游企业白名单，提供基础信用背书。

-平台收集企业OTA订单、游客评价等动态数据，替代财务报表。

-引入“行为评分模型”，如预约率、好评率等转化为信用分。

-风险控制：设置“小额起步+动态调整”额度，结合旅游保险分散风险。

3.数字化工具赋能（5分）：

-乡村旅游小程序：提供电子合同、在线结算、融资申请一站式服务。

-区块链存证：记录游客消费流水、合作社采购凭证，增强可信度。

-AI客服：7×24小时解答企业政策疑问，降低人工成本。

案例3答案与解析

1.核心需求与痛点分析（4分）：

-需求：低成本结算（如批量代发工资）、短期理财（如随用随取）。

-痛点：结算手续费高、理财产品门槛高、缺乏专业指导。

2.解决方案设计（6分）：

-“场景嵌入+分层服务”：

-农牧业场景：推出“牲畜保价贷”，根据牲畜市场价自动调整额度。

-餐饮业场景：联合美团、饿了么接入POS数据，实时生成结算报告。

-分层服务：小微企业客户提供“基础结算+增值服务”套餐。

-产品组合：设计“活期+定期+智能理财”阶梯产品，匹配不同资金需求。

3.话术设计建议（5