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农业银行孝感市数据分析师笔试题及答案

问卷一：选择题（共5题，每题2分，计10分）

题目：

1.孝感市农业银行近年来推动智慧农业项目，主要利用大数据技术实现的目标是？（A）提升农作物产量（B）优化信贷审批效率（C）精准预测农产品价格（D）减少农业保险理赔纠纷

2.根据孝感市统计局数据，2023年孝感市粮食种植面积约为多少万亩？（A）450（B）580（C）620（D）710

3.农业银行孝感分行在分析农村信用贷款数据时，最可能使用哪种指标衡量客户还款能力？（A）流动比率（B）资产负债率（C）农户收入增长率（D）土地承包经营权证价值

4.若孝感市某村水稻种植数据呈现明显的季节性波动，数据分析师应优先采用哪种模型进行预测？（A）ARIMA（B）逻辑回归（C）决策树（D）KNN

5.农业银行孝感分行某季度农户贷款逾期率环比上升5%，可能的原因不包括？（A）极端天气导致农产品滞销（B）银行收紧了贷款审批标准（C）农村电商发展加速（D）农户信贷知识普及率提高

答案与解析：

1.C（智慧农业的核心是利用大数据实现精准种植和销售，农产品价格预测是典型应用场景）

2.B（孝感市2023年粮食种植面积实际为580万亩，参考孝感市农业农村局公开数据）

3.C（农村信用贷款评估关键看农户收入变化，其他指标更适用于企业信贷分析）

4.A（ARIMA适用于具有季节性波动的时序数据，决策树等模型无法捕捉周期性规律）

5.D（农户知识普及率提高通常降低逾期率，上升5%更可能是经济或天气因素导致）

问卷二：简答题（共3题，每题5分，计15分）

题目：

1.简述农业银行孝感分行在分析农户贷款数据时应关注的3个关键维度。

2.结合孝感市农村电商发展现状，说明大数据分析如何助力农产品供应链优化。

3.若孝感市某区域农业贷款不良率高于全市平均水平，请提出3条数据驱动的改进建议。

答案与解析：

1.关键维度：

-收入结构维度：分析农户经营性收入、工资性收入占比，判断还款来源稳定性；

-资产质量维度：评估土地经营权证、农机具等抵押物价值，结合孝感市农村产权交易平台数据；

-风险行为维度：监测贷款用途偏离度（如是否用于非农业生产）、历史逾期记录等行为特征。

2.大数据优化供应链路径：

-通过孝感市农产品批发市场交易数据，预测小龙虾、优质稻等特色农产品供需缺口；

-结合气象数据与种植面积，预测产量波动，提前匹配银行信贷额度；

-利用农户订单信息与物流数据，优化仓储和配送路线，降低流通成本。

3.不良率下降建议：

-动态调整风险偏好：基于孝感市乡村振兴政策，对参与特色种养大户的贷款利率给予差异化定价；

-构建预警模型：整合农户经营数据、市场价格指数、极端天气事件，提前识别潜在风险客户；

-强化贷后管理：通过GPS定位技术监控农机具使用情况，防止贷款挪用至高风险领域。

问卷三：案例分析题（共2题，每题10分，计20分）

题目：

1.背景：孝感市某乡镇2023年小龙虾养殖户贷款逾期率高达12%，远超全市平均水平。银行提供的数据包括：养殖户年龄分布（30岁以下占40%）、贷款金额与亩均产量关联性（金额越高产量未必提升）、部分农户将贷款用于非养殖投入（如婚庆）。

问题：请分析逾期率偏高的原因，并提出1条数据驱动的干预措施。

2.背景：农业银行孝感分行发现，参与“惠农e贷”的农户还款周期普遍晚于普通贷款客户。银行收集了农户贷款用途（90%为生产性投入）、手机银行使用频率（仅35%客户通过APP还款）等数据。

问题：请设计一个基于数据分析的还款便利性优化方案。

答案与解析：

1.逾期原因分析：

-结构性风险：30岁以下农户抗风险能力较弱，但贷款需求集中；

-数据质量问题：亩均产量与贷款金额无显著正相关，提示部分农户贷款规模不匹配经营能力；

-资金挪用风险：非养殖支出占比高，反映信贷管理存在漏洞。

干预措施：

-针对资金挪用问题，引入第三方农业担保公司，要求贷款资金专款专用（需监测资金流向）。

2.还款便利性优化方案：

-分层激励设计：根据贷款金额、手机银行使用情况，给予不同还款折扣（如小额贷款客户首笔还款免手续费）；

-行为引导：通过短信推送还款提醒，结合孝感市农村信用体系建设数据，对信用良好客户开通自动扣款服务；

-场景化金融：整合农户销售数据，对通过银行渠道销售小龙虾的农户提供还款延期服务。

问卷四：编程题（共1题，15分）

题目：

给定孝感市某区域2020-2023年水稻种植户贷款数据（已剔除异常值），要求：

1.计算年均贷款逾期率；

2.绘制贷款金额与逾期率的散点图，标注趋势线；

3.若新增2024年数据（贷款金额=8万元，逾期=是/否），预测其逾