2025年银行支持小微企业发展调查与思考与银行支行个人年终工作总结.docVIP

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银行支持小微企业发展调查与思考与银行支行个人年终工作总结汇编

银行支持小微企业发展调查与思考

一、基本状况

县是个老式农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。XX年终，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占所有企业93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业予以了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全记录，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。

二、重要做法及成效

（一）银行对小微企业信贷支持力度不停加大。近年来，伴随机构改革逐渐到位，县银行业信贷业务得到恢复和迅速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。XX年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增长24403万元，增长41.01%，高于所有贷款增速31.35个百分点。例如工行县支行XX年共发放7户小微企业余额1626万元，XX年发放10户小微企业贷款余额3728万元，XX年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业发展力度不停加大。

（二）银行对小微企业信贷审批手续不停优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效；农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色服务“三农”新模式。

（三）银行对小微企业信贷产品不停创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不停创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”容许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加紧了企业资金周转，减少了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式迅速贷款也为企业提供了以便融资渠道。

（四）银行对小微企业服务质量不停提高。数年来县银行业不停加强与企业沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，理解企业信贷需求，有针对性做好企业服务，推出限时服务承诺，不停提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”工作模式，白天上门搜集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性搜集、一次性完善、一次性签字盖章，加紧信贷审批速度，深受企业好评；农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展。该集团XX年5月份改制成股份制企业以来，在农发行悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。

三、存在重要问题

（一）小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，企业治理构造不健全，重要从事老式行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘任兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多种个人账户进出，同步个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不一样部门管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

（二）小微企业抵质押物局限性、融资成本较高。近年来银行发放小微企业贷款重要是抵质押贷款，实力较强企业重要以设备、厂房和土地作抵押，重要有两个方面问题：首先是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定评估企业办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争评估市场无疑增长企业融资成本。另首先抵押物抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保有效资产较少，经营效益很好企业可以通过担保企业担保，企业假如通过担保企业获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保企业需按企业担保贷款金额1‰至1.5‰收取担保费，同步规定企业至少按贷款金额10%缴纳担保基金，有还规定企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等有关保险，较高融资成本限制了贷款发放。

（三）银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引起“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不一样程度实行贷款