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第1篇
第一章总则
第一条为加强不良债权管理，提高资产质量，防范金融风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称不良债权，是指本行因借款人、担保人或者其他债务人的违约行为，导致债权无法按期收回或者收回金额低于原债权本金及利息的债权。
第三条不良债权管理应遵循以下原则：
（一）风险可控原则：确保不良债权风险在可控范围内，防止风险蔓延。
（二）分类管理原则：根据不良债权的性质、期限、金额等因素，实施分类管理。
（三）市场化处置原则：充分发挥市场机制，通过多种方式处置不良债权。
（四）责任追究原则：明确不良债权管理责任，严肃追究相关责任。
第二章不良债权分类及认定
第四条不良债权分为以下类别：
（一）逾期贷款：借款人未按合同约定归还本金及利息的贷款。
（二）呆账贷款：借款人已丧失还款能力，贷款本金及利息无法收回的贷款。
（三）呆滞贷款：借款人部分丧失还款能力，贷款本金及利息部分无法收回的贷款。
（四）核销贷款：经批准核销的贷款。
第五条不良债权的认定标准：
（一）逾期贷款：自贷款到期之日起，超过90天未归还本金及利息的贷款。
（二）呆账贷款：借款人已丧失还款能力，贷款本金及利息无法收回，且以下条件之一的贷款：
1.借款人破产、倒闭、解散，无法偿还贷款；
2.借款人死亡，无继承人或继承人放弃继承，无法偿还贷款；
3.借款人下落不明，无法联系，贷款本金及利息无法收回。
（三）呆滞贷款：借款人部分丧失还款能力，贷款本金及利息部分无法收回，且以下条件之一的贷款：
1.借款人经营状况恶化，无法偿还贷款；
2.借款人部分资产被查封、扣押，无法偿还贷款；
3.借款人存在其他严重违约行为，导致贷款本金及利息部分无法收回。
第三章不良债权管理职责
第六条不良债权管理职责如下：
（一）信贷管理部门：负责不良债权的认定、分类、统计、报告等工作。
（二）风险管理部门：负责不良债权风险评估、预警、监控等工作。
（三）法律事务部门：负责不良债权诉讼、仲裁、执行等工作。
（四）资产管理部门：负责不良债权处置、回收等工作。
（五）财务部门：负责不良债权损失核销、会计处理等工作。
第四章不良债权管理流程
第七条不良债权管理流程如下：
（一）逾期贷款管理：
1.逾期贷款发生后，信贷管理部门应及时向风险管理部门报告；
2.风险管理部门对逾期贷款进行风险评估，确定风险等级；
3.信贷管理部门采取催收措施，督促借款人还款；
4.如借款人仍无法还款，风险管理部门提出不良债权认定申请。
（二）呆账贷款管理：
1.借款人丧失还款能力，贷款本金及利息无法收回，信贷管理部门提出呆账贷款认定申请；
2.风险管理部门对呆账贷款进行风险评估，确定风险等级；
3.法律事务部门负责呆账贷款诉讼、仲裁、执行等工作；
4.资产管理部门负责呆账贷款处置、回收等工作。
（三）呆滞贷款管理：
1.借款人部分丧失还款能力，贷款本金及利息部分无法收回，信贷管理部门提出呆滞贷款认定申请；
2.风险管理部门对呆滞贷款进行风险评估，确定风险等级；
3.信贷管理部门采取催收措施，督促借款人还款；
4.如借款人仍无法还款，资产管理部门负责呆滞贷款处置、回收等工作。
第五章不良债权处置
第八条不良债权处置方式：
（一）催收：采取电话、短信、上门等方式，督促借款人还款。
（二）诉讼：通过法律途径，向法院提起诉讼，追回债权。
（三）仲裁：通过仲裁机构，解决债权纠纷。
（四）执行：对已生效的判决、仲裁裁决，依法申请执行。
（五）转让：将不良债权转让给其他金融机构或资产管理公司。
（六）核销：经批准，对无法收回的不良债权进行核销。
第九条不良债权处置程序：
（一）信贷管理部门提出不良债权处置申请，经风险管理部门审核后，报请行长批准。
（二）法律事务部门负责不良债权诉讼、仲裁、执行等工作。
（三）资产管理部门负责不良债权处置、回收等工作。
（四）财务部门负责不良债权损失核销、会计处理等工作。
第六章责任追究
第十条不良债权管理责任追究：
（一）信贷管理部门未按规定认定、报告不良债权，导致风险损失的，追究相关责任人的责任。
（二）风险管理部门未按规定进行风险评估、预警、监控，导致风险损失的，追究相关责任人的责任。
（三）法律事务部门未按规定进行诉讼、仲裁、执行，导致风险损失的，追究相关责任人的责任。
（四）资产管理部门未按规定进行处置、回收，导致风险损失的，追究相关责任人的责任。
（五）财务部门未按规定进行损失核销、会计处理，导致风险损失的，追究相关责任人的责任。
第七章附则
第十一条本制度由本行信贷管理部门负责解释。
第十二条本制度自发布之日起施行。
（注：本制度仅为示例，具体
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