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理财业务知识题库含答案

一、单项选择题

1.根据《资管新规》要求，银行理财产品实行净值化管理后，对于未上市企业股权等非标准化债权类资产，其估值应优先采用（）。

A.摊余成本法

B.市值法

C.成本法

D.历史成本调整法

答案：B（注：非标准化资产需采用市值法或其他能反映真实价值的方法，仅符合条件的标准化资产可使用摊余成本法）

2.银行公募理财产品的单一投资者销售起点金额最低为（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.1元

答案：D（注：2018年《商业银行理财业务监督管理办法》规定公募理财销售起点降至1万元，2021年部分银行进一步下调至1元）

3.某银行发行的理财产品投资于国债、政策性金融债占比60%，AAA级企业债占比20%，股票型基金占比20%，该产品风险等级最可能为（）。

A.R1（低风险）

B.R2（中低风险）

C.R3（中风险）

D.R4（中高风险）

答案：C（注：权益类资产占比超20%但低于50%，通常划分为R3级）

4.银行理财子公司发行的理财产品出现巨额赎回时，管理人可采取的措施不包括（）。

A.延期办理部分赎回申请

B.暂停接受赎回申请

C.按比例确认赎回份额

D.强制转换为其他产品

答案：D（注：根据规定，巨额赎回时可采取延期、暂停或比例确认，但不得强制转换产品）

5.以下不属于银行理财产品费用的是（）。

A.申购费

B.销售服务费

C.业绩报酬

D.存管费

答案：D（注：存管费由托管机构收取，不属于理财产品直接费用）

二、多项选择题

1.银行理财业务“打破刚兑”的具体体现包括（）。

A.产品净值随市场波动

B.不得承诺保本保收益

C.投资者需自担投资风险

D.银行需计提风险准备金

答案：ABC（注：风险准备金计提是风险管理措施，非打破刚兑的直接体现）

2.银行理财产品按运作模式可分为（）。

A.封闭式

B.开放式

C.定开式

D.结构化

答案：ABC（注：结构化属于收益分配方式分类，非运作模式）

3.投资者购买银行理财产品时，需签署的文件包括（）。

A.风险揭示书

B.产品说明书

C.投资者权益须知

D.托管协议

答案：ABC（注：托管协议由管理人与托管人签署，投资者无需签署）

4.银行理财子公司可投资的资产包括（）。

A.股票

B.未上市企业股权

C.金融衍生品

D.同业存单

答案：ABCD（注：理财子公司投资范围较母行更宽，可投资权益类、非标及衍生品）

5.影响理财产品净值波动的主要因素有（）。

A.底层资产价格变动

B.市场利率变化

C.产品费用计提

D.投资者赎回行为

答案：ABC（注：赎回行为影响流动性管理，不直接影响净值计算）

三、判断题

1.银行理财产品的风险等级由高到低划分为R1至R5，其中R5级产品主要投资于高波动性资产（）。

答案：×（注：风险等级由低到高为R1至R5，R5为最高风险）

2.开放式理财产品的赎回资金到账时间一般为T+1至T+3个工作日（）。

答案：√（注：多数产品约定T+1或T+2到账，部分高流动性产品可T+0）

3.银行理财子公司可以发行分级理财产品（）。

答案：×（注：根据《资管新规》，公募产品和开放式私募产品不得分级）

4.投资者风险承受能力测评结果有效期为2年，过期需重新测评（）。

答案：×（注：有效期一般为1年，部分机构规定不超过2年）

5.银行理财产品的业绩比较基准是预期收益率，管理人需确保达到该收益（）。

答案：×（注：业绩比较基准仅为参考，不构成收益承诺）

四、简答题

1.简述银行理财与公募基金的主要区别。

答案：①发行主体不同：理财由银行/理财子公司发行，基金由基金公司发行；②投资范围差异：理财可投非标债权（限额内），基金主要投标准化资产；③销售起点：理财曾为1万元（现部分1元），公募基金多为10元起；④信息披露频率：基金要求每日披露净值，理财多为每周或每月；⑤费用结构：理财通常收取固定管理费+浮动业绩报酬，基金多为固定管理费+申购赎回费。

2.说明银行理财产品风险等级（R1R5）的划分依据及对应资产特征。

答案：R1（低风险）：主要投资存款、国债等极低波动资产，本金亏损概率极低；R2（中低风险）：以债券、同业存单为主，含少量低波动非标，本金亏损概率低；R3（中风险）：含较高比例债券、部分股票/基金，或中等波动非标，本金可能短期亏损；R4（中高风险）：权益类资产占比30%50%，或高波动非标，本金亏损可能性较高；R5