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17年银行从业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.稳定性

2.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.支付结算业务

D.票据贴现业务

3.银行面临的最主要风险是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

4.我国商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.少数股权

5.金融市场的客体是指（）

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场参与者

D.金融监管部门

6.下列不属于货币市场的是（）

A.同业拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.短期债券市场

7.商业银行的经营原则是（）

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C.安全性、流动性、效益性

D.统一核算、统一调度资金、分级管理

8.银行承兑汇票的出票人是（）

A.企业

B.银行

C.保证人

D.承兑人

9.下列属于商业银行资产业务的是（）

A.吸收存款

B.发放贷款

C.发行金融债券

D.同业拆借

10.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

答案：1.D2.C3.B4.C5.A6.C7.C8.A9.B10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括（）

A.存款业务

B.借款业务

C.贷款业务

D.中间业务

2.下列属于金融市场主体的有（）

A.企业

B.政府及政府机构

C.金融机构

D.居民个人

3.银行风险管理流程包括（）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

4.商业银行的内部控制措施包括（）

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

5.下列属于资本市场的有（）

A.股票市场

B.债券市场

C.基金市场

D.外汇市场

6.商业银行的表外业务包括（）

A.担保承诺类业务

B.代理投融资服务类业务

C.中介服务类业务

D.其他类

7.银行面临的外部风险有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.社会风险

D.政策风险

8.金融市场的构成要素包括（）

A.主体

B.客体

C.中介

D.监管机构

9.商业银行的资本作用包括（）

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

10.下列属于银行信用风险的有（）

A.借款人违约

B.债务人信用评级下降

C.交易对手信用状况恶化

D.银行资产贬值

答案：1.AB2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.BCD8.ABC9.ABCD10.ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的流动性比例应当不低于25%。（）

2.金融市场都是有形市场。（）

3.银行的核心资本充足率不得低于4%。（）

4.贷款业务是商业银行最主要的资产业务。（）

5.商业银行只能吸收存款，不能发放贷款。（）

6.金融市场的参与者都是为了盈利。（）

7.银行面临的风险都是可以控制的。（）

8.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

9.资本市场是短期资金融通市场。（）

10.银行的信用风险只存在于贷款业务中。（）

答案：1.√2.×3.√4.√5.×6.×7.×8.√9.×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的“三性”原则及其关系。

安全性、流动性、效益性。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的，三者相互依存又相互矛盾。

2.金融市场有哪些功能？

货币资金融通、优化资源配置、经济调节、定价等功能。

3.商业银行内部控制的目标是什么？

确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行，保障银行稳健运营，保证业务记录、财务信息真实完整等。

4.银行面临的主要风险有哪些？

信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何提高商业银行的风险管理水平？

加强风险识别、计量、监测和控制能力，完善内控制度，提高员工风险意识等。

2.金融市场对经济发展有何重要作用？

促进资金融通，优化资源配置，推动经