2025年银行从业中级《个人理财》教材精讲班.pdfVIP

个人理财通关利器——财务计算器应用个人理财通关利器——财务计算器应用

中级个人理财通关利器中级个人理财通关利器————财务计算器应用财务计算器应用

考点考点11：货币时间价值之单利、复利：货币时间价值之单利、复利11））

•本金10万元，利率5%，期限5年

期限012345

单利10.0010.5011.0011.5012.0012.50

复利10.0010.5011.025011.576312.155112.7628

•终值

•单利：FV=PV×（1＋t×r）

•复利：FV＝PV×（1＋r）t可查表计算可查表计算）

•PV现值（本金），FV终值（本金加利息），r利率，t时间

tt

•11＋＋rr））为终值利率因子、终值复利因子、复利终值系数复利终值系数

考点考点11：货币时间价值之单利、复利：货币时间价值之单利、复利22））

•现值

•单利：PV=FV/（1＋t×r）

•复利：PV＝FV/（1＋r）t可查表计算可查表计算）

•1/1/tt

11＋＋rr））为现值利率因子、现值复利因子、复利现值系数复利现值系数

•现值利率因子与终值利率因子互为倒数互为倒数

考点考点11：货币时间价值之单利、复利：货币时间价值之单利、复利33））

期限（n）：考虑计息的时间内，计息的次数次数

利率（I）：每个计息期间内计息期间内的贴现率、投资报酬率等

现值（PV）：计息前的本金——发生在靠前（左）的时点

终值（FV）：计息后的本利和——发生在靠后（右）的时点

年金（PMT）：一定期限内，时间间隔相同时间间隔相同、不间断不间断、金额相等金额相等、方向相同方向相同的一系列现金流

备注：实物版财务计算器备注：实物版财务计算器——高矮胖瘦三兄弟高矮胖瘦三兄弟

备注：软件版财务计算器备注：软件版财务计算器——质朴灰色六要素质朴灰色六要素

例题：例题：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金

定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5％，那么王先生每年末须定期定投多少？

输入时：代入数字前的“□”点“√”

【利率（％）】只输入5

【期数】输入总年数10

【现值】输入“0”（本题未涉及）

【终值】输入10万元/100000

【每期金额】是本题求的结果，即“王先生每年末须定期定投多少”，“□”不要选中

【期末】本题为期末

备注：电脑版备注：电脑版excelexcel软件软件——带入公式仍需六要素带入公式仍需六要素

备注：各类财务计算器软件比较备注：各类财务计算器软件比较

工具名称优点缺点

复利与年金表简单，效率高计算答案不够准确计算答案不够准确

财务计算器便于携带，精准操作流程复杂，不易记住

Excel表格使用成本低，操作简单局限性大，需要电脑

专业理财软件功能齐全，附加功能多局限性大，内容缺乏弹性

总结：本考点应用总结：本考点应用

•PV→FV应用

•银行存款

•理财产品

•基金定投

•房产投资等

•FV→PV应用

•现在投入

•缺口补足等

•FV→PMT应用