2025年银行从业中级《个人贷款》计算专项突破班.pdfVIP

第01讲计算专项突破（一）第01讲计算专项突破（一）

第一章个人贷款概述第一章个人贷款概述

【还款方式】【还款方式】

1、到期一次还本付息法

2、等额本息还款法

3、等额本金还款法

4、等比累进还款法

5、等额累进还款法

6、组合还款法

7、按月还息、到期一次性还本还款法

22、等额本息还款法、等额本息还款法

在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

P：贷款本金；R：月利率；

N：还款期数（贷款年限×12）

遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。

等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化

的，利息逐月递减，本金逐月递增。

33、等额本金还款法、等额本金还款法

在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：

每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率

等额本金还款法的特点：

定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。

由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额

也定额减少。

真题再现真题再现

【【

单选单选-1】-1】银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、

到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。

A．763.89B．9166.67C．8333.33D．833.33

【答案】【答案】D

【解析】【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次

性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款,即：

第2个月支付金额=100000×10%/12=833.33（元）。

【【

单选单选-2】-2】假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5㎡，如选择等额本金还款

法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A．6150B．5225C．5500D．5350

【答案】【答案】D

【解析】【解析】等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计

额额）×）×月利率。月利率。

第2年的第一个月还款额=600000÷（20×12）+(600000-2500×12)×5㎡=5350（元）。

第二章个人贷款管理第二章个人贷款管理

第四节第四节个人贷款定价管理个人贷款定价管理

考点：个人贷款定价模型考点：个人贷款定价模型

一、成本加成定价模型一、成本加成定价模型

贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

贷款价格由四部分构成：

1）资金成本：银行筹集可贷资金的成本。

2）贷款费用：围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖

了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。

3）风险补偿费：对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、

利率风险和法律风险等。

4）目标利润：银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特殊产品，必须给银行带来利

润，银行才能得以生存和发展。

二、基准利率加点定价模型二、基准利率加点定价模型

又称价格领导模型，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。选择某种基准利率（优惠利率）作为

基价，再在此基础上增加风险加成点数，然后为具有不同信用等级或风险程度的客户确定不同的利率水

平。

基本公式为：

贷款利率=优惠利率+风险加点

或

贷款利率=优惠利率×（1+系数）