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投资理财基础知识

2课程目的通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，理解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵敏使用。

3课程大纲理财根本概念理财根本原则主要投资工具介绍完毕语

4理财≠投资

5保值：防止通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购置力保持不变增值：分享社会经济开展的成果，使辛苦挣来的钱购置力增加理财的目的理财的根本目的就是进展合理的人生财务规划

6生活理财：指的是如何把如今和将来妥善安排设计好，不断进步生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受才能，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获得资产最大增值。理财的分类

7理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大

8课程大纲理财根本概念理财根本原则主要投资工具介绍完毕语

美林投资时钟理论各阶段产品类别收益类Ⅰ衰退：债券现金大宗商品；股票大宗商品Ⅱ复苏：股票债券现金大宗商品Ⅲ过热：大宗商品股票现金/债券Ⅳ滞胀：现金债券大宗商品/股票

10投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险根本原理

11资本原则〔开源节流〕复利原则〔72定律〕时间原则〔投资期限〕投资理财三原则

12风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..

13成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受才能—投资组合风险承受才能高高

14国外流行的“四分法〞理财方案银行存款36%传统寿险9%45%30%分红、万能保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险

15所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的平安性、流动性及收益性其他〔如税率、政策、投资人的程度等〕考虑因素

16投资方案需要考虑的因素1、投资目的2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目的现状制定合理的投资方案

17课程大纲理财根本概念理财根本原则主要投资工具介绍完毕语

18银行存款债券股票投资基金保险产品不动产选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度获利才能可流动性投资期限投资工具简介

19指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进展调整。平安性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀定义特征投资工具1–银行存款

20?一年期银行存款利率及CPI走势图

21历年利率走势

22指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件归还本金的债权债务凭证。定义特征平安性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀投资工具2–债券

23?影响债券投资价值的因素内部因素外部因素债券期限票面利率提早赎回规定利息课税流动性信誉等级根底利率市场利率通货膨胀程度外汇汇率风险

24?债券的类型政府债券金融债券公司债券收益率风险度税收上下高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购置受限制金融债券：个人投资者无法购置到企业债券：存在信誉风险，需交纳20％的所得税

25?记账式国债与凭证式国债债权记录方式不同票面利率确定机制不同流通或变现方式不同到期前卖出收益预知程度不同

26股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征