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第４３卷第２期科学管理研究Ｖｏｌ４３Ｎｏ２
２０２５年４月ＳＣＩＥＮＴＩＦＩＣＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＲＥＳＥＡＲＣＨＡｐｒ２０２５
文章编号：１００４—１１５Ｘ（２０２５）０２—０１５６—１１
人工智能在金融领域的伦理考量：风险与对策∗
１２
马挺，韩廷春
（１中国科学技术信息研究所，北京１０００３８；
２清华大学公共管理学院，北京１０００８４）
摘要：金融业经历了从电子数据处理到金融科技融合的四个发展阶段。目前人工智能技术在银行业务、投资
顾问、保险理赔、信贷审批等领域广泛应用，提升了金融服务的智能化水平。然而，人工智能技术的应用也带来人
类决策自主受控、侵犯隐私、加剧社会偏见或歧视、责任归属不清或失当、破坏公平和生态失衡等伦理风险。这六
类伦理风险主要来自数据处理、算法开发、产品开发、部署使用和制度规范不足等五类风险源，这些风险是由技术
内生和应用场景外生所造成的。当前金融领域应对人工智能伦理风险还存在明显不足，尤其是存在监管治理的政
策工具缺失，治理手段与技术发展水平相对滞后等问题。未来应制定相关监管政策，加强风险识别措施，突出人工
智能技术发展中伦理审查的重要性，以此确保人工智能技术在金融领域的健康发展，维护金融市场稳定、保护投资
者权益。
关键词：人工智能；伦理风险；金融
－
中图分类号：ＴＰ１８；Ｆ８３０文献标志码：ＡＤＯＩ：１０１９４４５／ｊｃｎｋｉ１５１１０３／ｇ３２０２５０２０１６
ＥｔｈｉｃａｌＣｏｎｓｉｄｅｒａｔｉｏｎｓｏｆＡｒｔｉｆｉｃｉａｌＩｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅｉｎＦｉｎａｎｃｅ：
ＲｉｓｋｓａｎｄＣｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ
－
ＭＡＴｉｎｇ，ＨＡＮＴｉｎｇｃｈｕｎ
（１ＩｎｓｔｉｔｕｔｅｏｆＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｉｃａｌＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｏｆＣｈｉｎａ，Ｂｅｉｊｉｎｇ１０００３８，Ｃｈｉｎａ；
２ＳｃｈｏｏｌｏｆＰｕｂｌｉｃａｎｄＰｏｌｉｃｙＭａｎａｇｅｍｅｎｔ，ＴｓｉｎｇｈｕａＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｂｅｉｊｉｎｇ１０００８４，Ｃｈｉｎａ）
Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｄｕｓｔｒｙｈａｓｇｏｎｅｔｈｒｏｕｇｈｆｏｕｒｓｔａｇｅｓｏｆｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，ｆｒｏｍｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃｄａｔａｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇｔｏｆｉｎｔｅｃｈ
ｃｏｎｖｅｒｇｅｎｃｅＡｔｐｒｅｓｅｎｔ，ａｒｔｉｆｉｃｉａｌｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｉｓｗｉｄｅｌｙｕｓｅｄｉｎｂａｎｋｉｎｇ，ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔａｄｖｉｓｏｒｙ，ｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｌａｉｍｓ，
ｃｒｅｄｉｔａｐｐｒｏｖａｌａｎｄｏｔｈｅｒｆｉｅｌｄｓ，ｗｈｉｃｈｈａｓｉｍｐｒｏｖｅｄｔｈｅｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅｌｅｖｅｌｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｓＨｏｗｅｖｅｒ，ｔｈｅａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎｏｆ
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