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银行业从业资格考试及格

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行业金融机构的审慎经营规则不包括以下哪项？

A.风险管理

B.内部控制

C.资产质量

D.员工待遇

2.商业银行的核心资本不包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.优先股

D.盈余公积

3.以下哪种行为不属于银行业不正当竞争？

A.有奖储蓄

B.提高利率

C.改进服务

D.馈赠现金

4.银行业从业人员不包括？

A.银行柜员

B.信贷经理

C.银行保洁员

D.投资顾问

5.金融市场最主要、最基本的功能是？

A.优化资源配置

B.经济调节

C.货币资金融通

D.定价功能

6.商业银行的三性原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

7.以下属于直接融资工具的是？

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

8.中国人民银行的职能不包括？

A.制定货币政策

B.防范金融风险

C.代理国库

D.提供贷款

9.银行业金融机构的市场准入不包括？

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.客户准入

10.银行本票提示付款期限为？

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.6个月

答案：1.D2.C3.C4.C5.C6.D7.B8.D9.D10.C

多项选择题（每题几分，共10题）

1.银行业金融机构的信息披露内容包括？

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更

D.年度重大事项

2.商业银行的中间业务包括？

A.支付结算业务

B.银行卡业务

C.代理业务

D.托管业务

3.金融市场的构成要素有？

A.参与者

B.金融工具

C.交易价格

D.组织方式

4.银行业从业人员的职业操守包括？

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

5.以下属于货币政策工具的有？

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贴现

D.利率政策

6.商业银行的负债业务包括？

A.存款业务

B.借款业务

C.同业拆借

D.发行金融债券

7.银行业金融机构的监管措施有？

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

8.金融犯罪的构成要件包括？

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

9.商业银行的贷款业务流程包括？

A.贷款申请

B.受理与调查

C.风险评价

D.审批与发放

10.银行业金融机构的公司治理主体包括？

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行业金融机构可以向关系人发放信用贷款。（）

2.商业银行的流动性比例应当不低于25%。（）

3.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

4.银行业从业人员可以在其他经济组织兼职。（）

5.货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（）

6.商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

7.金融犯罪都是故意犯罪。（）

8.银行本票可以用于支取现金，也可以用于转账。（）

9.银行业金融机构的市场退出方式只有破产一种。（）

10.商业银行的贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失。（）

答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.√7.√8.√9.×10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行业从业人员的基本准则。

答：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

2.简述商业银行的主要业务。

答：负债业务、资产业务、中间业务。

3.简述金融市场的分类。

答：按期限分货币市场和资本市场；按交易的标的物分票据市场、证券市场等；按交割时间分现货市场和期货市场；按交易性质分发行市场和流通市场。

4.简述货币政策的目标。

答：最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支；操作目标是短期货币供应量、长期利率；中介目标是货币供应量、利率。

讨论题（总4题，每题5分）

1.讨论银行业竞争对金融市场的影响。

答：适度竞争可提高效率、创新产品服务，但过度竞争会引发风险，如违规揽储等，需合理监管引导，保持市场健康有序。

2.谈谈如何加强银行业金融机构的风险管理。

答：完善内控体系，加强风险识别、评估与监测，提高员工风险意识，强化外部监管，确保稳健运营。

3.讨论金融创新对银行业的意义。

答：