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信贷风控测试题及答案

一、单选题（每题2分，共20分）

1.在信贷审批过程中，最重要的风险控制环节是（）（2分）

A.客户资料收集B.信用评分C.贷后监控D.担保评估

【答案】B

【解析】信用评分是信贷审批的核心环节，直接影响风险决策。

2.以下哪种行为属于典型的欺诈性贷款申请？（）（2分）

A.提供虚假收入证明B.多次申请小额贷款C.抵押物价值评估过高D.以上都是

【答案】D

【解析】欺诈性贷款申请可能包含多个特征，需综合判断。

3.信贷风险分类中，次级类贷款通常指（）（2分）

A.正常还款B.逾期30天以内C.逾期90天以上D.逾期60天以内

【答案】C

【解析】次级类贷款通常指逾期90天以上的贷款。

4.以下哪个指标不适用于衡量企业的偿债能力？（）（2分）

A.流动比率B.速动比率C.资产负债率D.毛利率

【答案】D

【解析】毛利率衡量盈利能力，不适用于偿债能力分析。

5.信贷审批中，5C分析法的核心要素不包括（）（2分）

A.品格B.能力C.资本D.担保

【答案】D

【解析】5C分析法包括品格、能力、资本、条件、抵押，担保属于抵押的一部分。

6.以下哪个属于操作风险的典型表现？（）（2分）

A.欺诈性贷款申请B.系统故障导致数据丢失C.利率市场波动D.借款人失业

【答案】B

【解析】操作风险源于内部流程或系统，系统故障是典型表现。

7.信贷额度管理中，风险偏好是指（）（2分）

A.最大可接受损失B.最低贷款利率C.最高贷款规模D.客户信用评分

【答案】A

【解析】风险偏好指机构能接受的最大损失程度。

8.以下哪种抵押物风险较高？（）（2分）

A.不动产B.动产C.股权D.有价证券

【答案】C

【解析】股权抵押存在流动性风险，风险较高。

9.信贷政策中的三道防线通常指（）（2分）

A.业务部门、风控部门、审计部门B.前台、中台、后台C.审批、监控、处置D.贷前、贷中、贷后

【答案】C

【解析】三道防线指审批、监控、处置环节。

10.逾期贷款的催收策略中，4D原则不包括（）（2分）

A.Deadbeat（赖账者）B.Distress（困境）C.Delinquent（逾期）D.Discount（折扣）

【答案】D

【解析】4D原则包括赖账者、困境、逾期、死亡。

二、多选题（每题4分，共20分）

1.信贷风险评估中，定性分析方法包括（）（4分）

A.5C分析法B.财务比率分析C.行业分析D.专家判断E.压力测试

【答案】A、C、D

【解析】定性分析依赖主观判断，5C分析法、行业分析、专家判断属于此类。

【解析】财务比率分析和压力测试属于定量分析。

2.以下哪些属于信贷政策的主要内容？（）（4分）

A.贷款审批流程B.风险定价机制C.不良贷款处置D.员工行为规范E.资本充足率要求

【答案】A、B、C

【解析】信贷政策核心是风险管理，涉及审批流程、定价和处置。

【解析】员工行为规范和资本充足率要求属于合规管理范畴。

三、填空题（每题4分，共16分）

1.信贷审批中，三查是指______、______和______。

【答案】查身份；查用途；查能力（4分）

2.不良贷款五级分类包括______、______、______、______和______。

【答案】正常；关注；次级；可疑；损失（4分）

3.信贷额度管理中，压力测试是指______。

【答案】模拟极端情景评估风险承受能力（4分）

4.信贷催收中，五级催收通常指______、______、______、______和______。

【答案】催收准备；首次催收；二次催收；法律途径；资产处置（4分）

四、判断题（每题2分，共10分）

1.信用评分高的客户一定不会违约。（）（2分）

【答案】（×）

【解析】信用评分只是参考，还需结合其他因素。

2.抵押物的变现能力越强，风险越低。（）（2分）

【答案】（√）

【解析】变现能力强意味着能快速收回资金，风险较低。

3.操作风险可以通过增加贷款利率来弥补。（）（2分）

【答案】（×）

【解析】操作风险需通过流程优化或保险等手段控制。

4.信贷政策必须每年更新一次。（）（2分）

【答案】（×）

【解析】更新频率取决于业务变化，非固定。

5.不良贷款处置中，以物抵债是指用抵押物偿还贷款。（）（2分）

【答案】（√）

【解析】以物抵债是用资产偿还债务。

五、简答题（每题4分，共12分）

1.简述信贷审批的基本流程。

【答案】

信贷审批基本流程包括：

（1）资料收集：收集客户基本信息、财务数据、抵押物证明等；

（2）初步筛选：剔除不符合基本条件的申请；

（3）信用评估：使用信用评分模型或定性分析；

（4）审批决策：根据评估结果决定是否放贷及额度；

（5）合同签订：完成法律文件签署；

（6）放款：资金划转至指定账户。

【解析】

2.简述不良贷款的常