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银行从业资格考试衡阳

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行最主要的资金来源是（）

A.存款

B.贷款

C.债券

D.中间业务收入

2.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.稳定性

3.下列属于银行中间业务的是（）

A.贷款业务

B.存款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

4.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.贷款损失准备

5.银行风险管理的流程是（）

A.风险识别、风险监测|风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量|风险监测、风险控制

C.风险计量、风险识别|风险监测、风险控制

D.风险计量、风险监测|风险识别、风险控制

6.以下不属于银行信用风险的是（）

A.借款人违约

B.市场利率波动

C.债务人信用评级下降

D.银行资产质量恶化

7.商业银行的市场风险不包括（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.信用风险

8.银行内部控制的目标不包括（）

A.确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时性、真实性和完整性

9.下列不属于银行从业人员职业操守的是（）

A.诚实守信

B.守法合规

C.专业胜任

D.自我保护

10.银行从业人员在与客户沟通时，下列做法不正确的是（）

A.礼貌服务

B.语言清晰

C.态度冷淡

D.耐心倾听

答案：1.A2.D3.C4.D5.B6.B7.D8.D9.D10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.银行的资产业务包括（）

A.贷款业务

B.债券投资业务

C.现金资产业务

D.中间业务

3.商业银行面临的风险主要有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

4.银行的负债业务包括（）

A.存款业务

B.借款业务

C.债券业务

D.中间业务

5.银行风险管理的主要策略有（）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

6.下列属于银行操作风险的有（）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.业务中断

D.文件合同缺陷

7.银行从业人员应遵守的职业操守有（）

A.诚实守信

B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

8.商业银行的市场风险包括（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

9.银行内部控制的要素包括（）

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督评价与纠正

10.银行在进行客户身份识别时，可采取的措施有（）

A.要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

B.回访客户

C.实地查访

D.了解客户的交易目的和交易性质

答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.AB5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是企业法人，是金融市场的主要参与者。（）

2.银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

3.信用风险是银行最主要的风险。（）

4.银行风险管理的目标是消除风险。（）

5.银行从业人员可以根据客户需求提供超越法律规定的服务。（）

6.商业银行的流动性风险只与负债有关。（）

7.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（）

8.银行内部控制的监督评价与纠正就是内部审计部门的工作。（）

9.市场风险具有明显的系统性风险特征。（）

10.银行在进行客户身份识别时，只需核对客户提供的身份证件即可。（）

答案：1.√2.√3.√4.×5.×6.×7.√8.×9.√10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行信用风险的含义。

答：信用风险指借款人或交易对手违约导致损失的风险，也包括信用评级下降等信用质量恶化情况造成的损失可能性。

2.银行操作风险的主要表现形式有哪些？

答：包括内部欺诈、外部欺诈、业务中断、系统故障、文件合同缺陷、执行交割及流程管理失误等。

3.商业银行的“三性”原则之间有什么关系？

答：安