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农商银行柜员风险防控知识测试题

前言

农商银行作为服务地方经济、贴近广大城乡居民的金融机构，其柜面服务是业务运营的前沿阵地，也是风险防控的第一道关口。柜员岗位看似平凡，却肩负着资金安全、合规操作、客户服务等重要职责。每一笔业务的处理，每一个环节的把控，都与银行的声誉和稳健经营息息相关。为进一步提升我行柜员的风险防范意识和专业操作技能，夯实内控管理基础，特组织本次风险防控知识测试。希望通过以考促学的方式，帮助大家查漏补缺，熟练掌握风险点，筑牢安全防线。

测试须知

*测试目的：检验柜员对柜面操作风险、合规要求、反洗钱知识、客户身份识别等方面的掌握程度，提升风险防控实战能力。

*测试题型：本次测试包含单项选择题、多项选择题、判断题三种题型。

*答题要求：请在独立思考的基础上完成作答，确保真实反映个人知识水平。

*答题时间：建议答题时间为60分钟。

一、单项选择题(每题只有一个正确答案，请将正确答案的序号填在括号内)

1.柜员在办理业务时，对于客户出示的身份证件，应首先进行（）。

A.快速扫描，确认有照片即可

B.仔细核对身份证件的真伪、有效性及与客户本人的一致性

C.交由主管审核

D.复印留存，无需核对

2.在办理现金收款业务时，以下哪项操作是首要且必须的环节？（）

A.询问客户款项用途

B.当面点清现金，核对金额与凭证是否一致

C.立即将现金入箱保管

D.请客户在凭证上签字确认

3.当发现客户账户存在频繁大额交易、交易对手复杂且无合理解释等可疑情况时，柜员应首先想到可能涉及的风险是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.洗钱风险

4.关于重要空白凭证的管理，以下说法错误的是（）。

A.重要空白凭证应纳入表外科目核算

B.柜员临时离岗，应将重要空白凭证入柜（箱）加锁保管

C.为方便客户，可以预先在重要空白凭证上加盖印章备用

D.重要空白凭证的领用、使用、作废等环节均需严格登记

5.柜员在为客户办理挂失业务时，必须严格核实的客户信息不包括（）。

A.客户本人身份信息

B.账户相关信息（如账号、余额、开户日期等）

C.客户的家庭住址是否与身份证一致

D.客户预留的联系方式

6.“了解你的客户”（KYC）原则的核心目的是（）。

A.提高客户满意度

B.确保客户身份的真实性，识别和评估潜在风险

C.简化业务办理流程

D.增加银行中间业务收入

7.当有陌生人自称是某企业财务人员，手持盖有公章的介绍信和营业执照，要求查询该企业账户余额时，柜员应（）。

A.核对介绍信和营业执照无误后，为其查询

B.礼貌拒绝，并告知其需由账户法定代表人或授权经办人亲自办理，或通过企业网银等正规渠道查询

C.请示网点负责人，按负责人指示办理

D.要求其提供法人身份证复印件后办理

8.柜员在办理业务过程中，如发生操作失误导致短款，正确的处理方式是（）。

A.立即自行用个人款项垫付，以免被发现

B.隐瞒不报，等待后续业务轧账时自然冲销

C.立即向当班主管报告，积极查找原因，并按规定程序处理

D.与客户协商，要求客户返还

二、多项选择题(每题有两个或两个以上正确答案，请将正确答案的序号填在括号内，多选、少选、错选均不得分)

1.柜面操作风险主要来源于哪些方面？（）

A.柜员操作失误或技能不足

B.系统故障或缺陷

C.内部员工道德风险或内外勾结

D.客户欺诈行为

E.不完善或有问题的内部程序

2.在进行客户身份识别时，对于自然人客户，应至少核对哪些身份基本信息？（）

A.姓名

B.性别

C.国籍

D.职业

E.住所地或者工作单位地址

F.联系方式

3.以下哪些属于反洗钱工作中所称的“大额交易”报告范畴（具体标准参照监管规定）？（）

A.单笔或者当日累计人民币交易一定数额以上的现金缴存

B.单笔或者当日累计人民币交易一定数额以上的现金支取

C.单笔或者当日累计人民币交易一定数额以上的现金汇款

D.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币交易一定数额以上的款项划转

4.柜员在办理业务时，哪些行为容易引发操作风险？（）

A.严格执行“先收款后记账，先记账后付款”的原则

B.为赶时间，在客户未签字确认前即办理业务并将凭证交予客户

C.临时离岗时，将自己保管的印章、重要空白凭证随意放置在桌面

D.对客户提出的疑问，耐心解释并提供合规指引

5.关于柜面业务印章的管理，下列说法正确的有（）。

A.业务印章应专人保管、专人使用，严禁他人代盖、代管

B.营业时间，印章可随身携带或放置于视线可及的桌面

C.非营业时间，