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银行业务风险控制操作规程

一、总则

（一）目的与依据

为规范银行业务经营行为，有效识别、计量、监测和控制各类业务风险，保障银行资金安全，维护银行信誉和稳健运营，依据国家相关法律法规、监管要求及本行内部管理制度，特制定本规程。

（二）适用范围

本规程适用于本行各项业务活动，包括但不限于存款、贷款、结算、票据、银行卡、同业、理财、代理等业务。本行所有部门及员工在开展业务时均须遵守本规程。

（三）基本原则

1.全面性原则：风险控制应覆盖所有业务品种、业务流程、业务环节及所有相关部门和人员。

2.审慎性原则：以防范风险、审慎经营为出发点，各项业务决策应充分考虑潜在风险。

3.制衡性原则：建立健全岗位分离、权责分明、相互制约的内部控制机制。

4.适时性原则：根据法律法规、监管政策、市场环境及自身业务发展变化，及时调整和完善风险控制措施。

二、风险控制组织架构与职责

（一）董事会与高级管理层

董事会对全行风险控制负最终责任，负责审批风险战略、风险偏好和重大风险控制政策。高级管理层负责组织实施董事会批准的风险战略和政策，建立健全风险控制体系，确保风险控制措施有效落实。

（二）风险管理部门

风险管理部门是本行风险控制的专职管理部门，负责统筹、协调、指导和监督全行的风险控制工作，包括风险识别、评估、监测、报告等。

（三）业务部门

各业务部门是风险控制的第一道防线，对本部门业务经营中的风险负有直接管理责任，负责在业务开展过程中落实各项风险控制要求，主动识别和报告风险。

（四）内控合规与审计部门

内控合规部门负责对业务活动的合规性进行监督检查；内部审计部门负责对风险控制体系的有效性进行独立审计和评价。

三、主要业务环节风险控制要点

（一）客户身份识别与尽职调查

1.客户准入：严格执行客户身份识别制度（KYC），对新客户进行严格的身份核实和背景调查，严禁为身份不明或存在不良记录的客户办理业务。

2.尽职调查：根据客户类型、业务性质及风险等级，采取相应的尽职调查措施。对高风险客户或业务，应实施强化尽职调查。

3.客户信息维护：确保客户信息的真实性、准确性和完整性，并及时更新。建立客户信息保密制度，防止信息泄露。

（二）业务受理与审查审批

1.业务合规性审查：审查业务是否符合国家法律法规、监管政策及本行规章制度，严禁办理违规业务。

2.风险评估：对业务潜在的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等进行综合评估。

3.审批权限与流程：严格执行分级审批制度，不同风险等级的业务由相应权限的审批人审批。审批过程应独立、客观、审慎。

4.合同审查：业务合同（协议）须经法律部门或合规人员审查，确保合同条款合法合规、要素齐全、权责清晰。

（三）业务办理与资金支付

1.操作规范性：严格按照业务操作规程办理业务，确保每一笔业务都有合法依据和完整记录。

2.授权控制：重要业务操作须经授权方可进行，严禁越权操作。

3.资金支付审核：对资金支付凭证的真实性、合规性和完整性进行严格审核，防止资金被挪用、盗用或错误支付。

4.反洗钱与反恐怖融资：密切关注可疑交易，按照规定履行大额交易和可疑交易报告义务。

（四）业务存续期管理与风险监控

1.贷后/投后管理（如适用）：对信贷客户或投资项目进行持续跟踪监测，定期进行风险评估，及时发现和预警风险。

2.资产质量分类：按照审慎原则对资产进行风险分类，真实反映资产质量状况。

3.风险预警与报告：建立健全风险预警机制，对发现的风险隐患及时报告，并采取有效措施化解。

4.档案管理：妥善保管业务档案资料，确保档案的完整性和安全性，便于追溯和检查。

（五）不良资产处置与风险化解

1.早期干预：对出现风险苗头的业务，应及时采取措施进行早期干预，防止风险恶化。

2.清收处置：对形成的不良资产，应制定清收处置方案，采取多种方式积极清收，最大限度减少损失。

3.责任认定与追究：对因违规操作或失职渎职导致资产损失的，应进行责任认定和追究。

四、风险控制工具与方法

（一）制度建设

不断完善各项业务管理制度和操作规程，形成覆盖全面、权责清晰、流程规范的制度体系。

（二）系统支持

充分利用信息技术手段，建立健全风险管理信息系统，实现对业务风险的实时监测、预警和计量。

（三）模型应用

在信贷审批、客户评级、市场风险计量等方面，积极运用成熟的风险计量模型，并定期对模型进行验证和优化。

（四）检查与审计

定期开展风险控制检查和内部审计，及时发现风险控制中存在的问题和薄弱环节，并督促整改。

（五）培训与教育

加强对员工的风险意识和业务技能培训，提高员工识别、防范和控制风险的能力。

五、风险报告与应急处理

（一）风险报告

建立健全风险报告制度，明确报告路径、频率和内容。各级机构