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国内信用证业务管理指导原则
目录
一、总则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2
（一）目的与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2
（二）适用范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
（三）定义与术语解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
二、信用证基本原理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
（一）信用证定义及特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
（二）信用证运作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
（三）信用证与相关合同的联系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
三、信用证业务组织与管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15
（一）银行角色与职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18
（二）企业角色与职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25
（三）风险管理与内部控制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26
四、信用证业务操作规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
（一）开立信用证的基本要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
（二）信用证修改与撤销规定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
（三）交单索偿流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
五、信用证业务风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
（一）信用风险评估方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35
（二）风险防范与控制措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
（三）风险监控与报告制度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
六、信用证业务监管与合规．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45
（一）监管政策与法规要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47
（二）银行合规管理体系建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48
（三）企业合规经营指导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48
七、信用证业务创新发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53
（一）产品与服务创新方向．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55
（二）技术创新与应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56
（三）国际合作与交流．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59
八、附则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．63
（一）解释权归属．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．64
（二）生效与废止规定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65
一、总则
为深度推广国内信用证业务，其健康持续发展，我行需严格按照以下管理原则进行指导与实施。国内信用证业务作为我行业务发展的重要组成部分，既能够推动贸易结算，又可拓展市场份额，符合国家鼓励的贸易方式。
按照此指导原则，我行应引导支持国内买家和卖家通过信用证进行交易。在实际操作中，信用证需明确载明必要的交易条款，确保买卖双方权益保护与交易正常顺利进行。
应不断优化信用证业务的流程管理。在风险管理方面，我行需注重事前控制，例如严格审查提交的贸易合同和信用证申请材料，确保交易的真实性与合法性。在事中控制，需密切监控交易进程，特别是对于金额较大或风险较高的交易，应进行重点跟踪。在事后控制，及时对交易结果进行评估，并根据实际情况调整下步操作策略。
在法律合规框架下，我行应与沿线金融机构开展跨境信用证的业务合作的探索，进一步提升信用证业务的服务范围和国际竞争力。同时关注相关法规变化并迅速响应，保证我行信用证业务符合最新的监管要
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