2025《金融创新、收入结构对银行绩效的影响实证研究》10000字（论文）.docVIP

金融创新、收入结构对银行绩效的影响实证研究

目录

TOC\o1-3\h\z\u绪论 6

1商业银行金融创新、收入结构概述 7

1.1商业银行金融创新、收入结构的基本概念 7

1.2商业银行金融创新作用于银行绩效 7

1.2.1银行产品业务创新作用于银行绩效 8

1.2.2银行服务管理创新作用于银行绩效 8

1.2.3银行技术创新作用于银行绩效 8

1.2.4银行组织机构创新作用于银行绩效 9

1.3商业银行收入结构作用于银行绩效 9

1.3.1收入结构中的净息差作用于银行绩效 9

1.3.2收入结构中非利息收入作用于银行绩效 10

2中国建设银行金融创新的发展 10

2.1传统业务领域的金融创新 10

2.2新业务领域的金融创新 10

2.3营销手段的创新 11

2.4金融工具的金融创新 11

3中国建设银行金融创新、收入结构与绩效的实证分析 11

3.1提出理论假设与模型建立 11

3.2变量、指标的选取 12

3.2.1产品业务创新指标 12

3.2.2服务管理创新指标 13

3.2.3金融技术创新指标 13

3.2.4组织机构创新指标 13

3.3主要数据来源 13

3.4检验结果分析 14

4提高商业银行绩效的对策建议 14

4.1增强金融创新来提高银行绩效 15

4.1.1建立银行金融创新水平综合评价体系 15

4.1.2引入新技术的商业模式 15

4.1.3金融创新标准化立法 16

4.2优化收入结构来提高银行绩效 16

4.2.1提高净息差占比 16

4.2.2推进拓展创新非利息业务综合发展 16

结论 17

参考文献 18

摘要

金融创新是大型商业银行有效提高竞争力和核心绩效的重要工具，在当前国内银行业日益严峻的形势下，如何提高商业银行的绩效成为学者们研究的重要课题。本文选取中国建设银行2011年至2019年数据进行回归分析，探究金融创新、收入结构的各种指标与银行绩效之间的相关性。研究得出以下结论：金融创新中的产品业务创新、服务管理创新、金融技术创新、组织结构创新均正向影响银行的绩效。而收入结构中的利息收入和非利息收入与银行绩效都是正相关。以上结论充分表明需从多个方面入手提高银行金融创新水平，建立标准的金融创新水平评价体系来正向作用于银行绩效。商业银行应当加快金融业务发展，优化收入结构以提高非利息收入的占比进而提高银行的综合绩效。

【关键词】商业银行收入结构金融创新绩效

绪论

随着社会的发展，科技的进步，银行在人们的生活中起着极为重要的作用，而目前银行想要提高核心竞争力和绩效的主要手段就是加强金融创新。银行的绩效在很大程度上受到金融创新、收入结构的直接影响。金融创新是金融机构在社会主义经济体制下推动金融发展的主要力量，如何通过金融制度创新、机构创新、技术创新、管理创新和业务创新来实现积极发展目标。当前我国对于金融创新的理论研究还仍处于初期，在创新能力上相比较国外银行我国银行业现代化发展的起步晚。而基于当前利率市场化和存款保险制度的推进，使得银行的收入结构不断发生变化。中国人民银行在2017年中国金融稳定报告中指出：对于商业银行而言，金融创新是极其重要的，在未来实施可持续发展战略的进程中是必不可少的一环，也是提高其自身核心竞争力最有力手段。金融创新需要做到适时性、合理性，这样才能在提高银行绩效时起到显著的作用。故对金融创新、收入结构和银行绩效三者的关系进行研究是具有重大意义的。

关于金融创新、收入结构国外学者对此进行了一些研究，RituPaliwal、VineetChouhan（2017）[1]通过研究盈利能力和规模、资产类型、金融结构、收入多样化等自变量的对印度的银行业盈收能力的影响，发现拥有庞大零售存款吸收网络的银行，其盈利水平并不比拥有较小网络的银行高。Chien-ChiangLee、Chih-WeiWang（2020）[2]研究指出：位于金融创新处在较高水平的国家银行在资产、贷款和利润等方面表现出更优质的增长，肯定了金融创新的必要性。

相比较国外学者，国内学者同样重视。杨宏斌、魏琴（2018）[3]的研究表明，收入结构多元化对商业银行盈利能力促进作用，要想提高银行绩效必须把握住银行的收入结构优化。霍航飞（2019）[4]通过对21家上市商业银行的样本研究，得出收入结构多元化的提高可以提升大型国有银行和股份制商业银行的整体效益。胡文涛（2019）[5]的研究指出：各地区因地制宜、实事求是的进行金融创新，当风