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银行员工风险行为排查报告

前言

为全面贯彻落实监管要求，强化内部控制，防范化解操作风险、道德风险及声誉风险，保障我行资金安全与稳健运营，近期，我行组织开展了一次覆盖全体员工的风险行为排查工作。本次排查旨在通过系统化、常态化的员工行为管理，及时识别、预警并处置潜在风险隐患，筑牢银行业安全防线，提升整体风险管理水平。本报告将对本次排查工作的范围、方法、发现的主要风险点、成因分析及后续整改建议进行阐述。

一、排查范围与方法

（一）排查范围

本次排查范围涵盖我行各部门、各分支机构全体在职员工，包括但不限于一线业务操作人员、客户经理、管理人员及后台支持人员，实现了人员全覆盖、岗位无遗漏。

（二）排查方法

为确保排查工作的深入性与实效性，本次排查采用了多种方法相结合的方式：

1.制度梳理与执行检查：对现有员工行为规范、岗位职责、业务流程等内部管理制度进行回顾，检查制度的健全性及执行落地情况。

2.系统数据筛查：依托核心业务系统、信贷管理系统、反洗钱监测系统、员工异常行为排查系统等信息化工具，对员工账户交易、业务办理、授权审批等行为数据进行多维度分析与筛查。

3.谈心谈话与员工家访：各级管理者与员工开展常态化谈心谈话，了解员工思想动态、工作困难及生活情况；对部分重点关注员工开展家访，搭建单位与家庭的沟通桥梁。

4.现场检查与非现场监测：结合日常检查与突击抽查，对营业网点、业务操作环节进行现场督导；同时，加强非现场监测，关注员工异常行为迹象。

5.举报渠道畅通与核查：公开举报电话与邮箱，鼓励员工及外部人员对违规行为进行举报，并对收到的线索进行认真核查。

二、排查发现的主要风险行为表现

通过本次系统性排查，我们发现当前员工行为风险主要集中在以下几个方面：

（一）思想认识与合规意识层面

1.合规理念淡薄：部分员工对规章制度学习不够深入，理解存在偏差，认为“合规是管理层的事”，在实际操作中凭经验、靠习惯办事，对潜在风险重视不足。

2.风险警惕性不高：对当前复杂多变的风险形势认识不足，尤其是对新型诈骗手段、内外勾结风险的警惕性有待提升。

3.职业倦怠与压力管理不足：少数员工出现职业倦怠迹象，工作热情不高，可能导致注意力不集中、操作失误等风险。

（二）业务操作层面

1.制度执行不到位：在账户开立、大额存取款、票据业务、信贷审批等关键环节，仍存在少数员工未严格执行“双人复核”、“亲见亲签”等制度要求的情况。

2.操作不规范：部分基层员工业务操作流程不熟练或图省事，存在简化操作步骤、逆流程操作等现象，如密码管理不当、重要空白凭证保管不规范等。

3.客户身份识别流于形式：在办理业务时，对客户身份的真实性、合法性审核不够严格，特别是对一些“熟客”、“大客户”放松警惕，存在洗钱及恐怖融资风险隐患。

（三）职业道德与廉洁从业层面

1.与客户非正常资金往来：排查中发现个别员工存在与客户发生非业务性质资金往来的情况，虽暂未发现恶意行为，但此类行为极易引发利益冲突和道德风险。

2.参与民间融资或违规担保：通过征信报告查询及员工自查申报，发现极个别员工存在为他人提供违规担保的嫌疑，需进一步核实。

3.利用职务之便谋取私利：极少数员工可能存在利用岗位便利，为关系人办理业务提供不正当便利，或收受客户礼品、礼金等行为。

（四）科技与信息安全层面

1.信息系统使用不规范：部分员工对办公电脑、业务系统的密码设置过于简单，或存在公私混用、违规外接设备等情况，存在信息泄露风险。

三、风险成因分析

上述风险行为的产生，是多种因素交织作用的结果，主要可归纳为以下几个方面：

1.教育培训的深度与广度不足：现有培训多侧重于业务知识和技能，对合规理念、风险意识、职业道德的系统性、常态化教育略显薄弱，未能完全入脑入心。

2.制度建设与执行存在落差：部分制度规定可能存在滞后性或不够精细化，同时，在制度执行的监督检查和问责力度上仍有提升空间，导致“有章不循、执章不严”现象时有发生。

3.绩效考核与激励机制导向问题：部分机构过于强调业务发展和业绩指标，可能在一定程度上忽视了对合规经营和风险控制的考核权重，导致员工风险行为与业绩压力之间产生失衡。

4.员工异常行为监测预警体系有待完善：非现场监测模型的有效性、数据的全面性以及预警信号的响应处置效率仍需进一步优化，对一些隐蔽性较强的风险行为识别能力不足。

5.企业文化建设尚需深化：合规文化、廉洁文化的培育是一个长期过程，部分员工尚未真正树立“合规创造价值”、“风险无处不在”的理念。

四、风险防控的对策与建议

针对本次排查发现的问题及成因分析，为有效防范和化解员工行为风险，特提出以下对策与建议：

1.强化教育培训，筑牢思想防线：

*开展分层分类、形式多样的培训活动，将合规