2023年银行从业资格考试个人理财讲义.pdfVIP

前言

考试题型：所有为客观题，包括单项选择题、多选题和判断题。

考试形式：资格考试实行计机考试，采用闭卷方式。

学习措施：

合理安排时间

运用框架记忆

掌握学习措施

理论联络实际

第一章个人理财概述

考试大纲规定的考试规定：

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响原因（重点）

宏观原因

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观原因

1.金融市场的竞争程发

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解：

一、个人理财业务I向概念和分类

-（）个人理财业务的概念

1.背景知识：

二OO五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公

布《商业银行个人理财业务管理暂行措施》、《商业银行个人理财业务风险管理指导》。自

2005年11月1日起施行。

2.概念：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理财业务的定义：是指商业

银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：

对于个人理财业务概念”勺理解需要大家把握如下几种要点：

（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人

2（）服务的I性质：顾司性质、受托性质

3（）服务日勺个性化、综合化

4（）服务的专业化

这种专业化还体目前服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些可

认为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密

有关的专业人员，而不是一般性的业务征询人员。

这种专业化服务活动体现两种性质：

一是商业银行充当理财顾问，向客户提供征询，属于顾问性质;

•是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上口勺银行业务，是•种个性

化、综合化日勺服务活动。

我国个人理财业务口勺性质界定一样r国外：

国外个人理财业务中孤行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理

财。

我国有关法律规定商业银行得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来

讲,下列论述对的的是（）

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了资产、负债和中间业务

❷

对「的答案」D

【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理财业务是指商业银行

为个人、企业客户提供的财务分析•、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

❷

r对的答案』错

【例题】下列有关个人理财的说法对口勺的有（）。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务征询服务

C个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

❷

对「的答案」ACDE

（二）个人理财业务的分类

请同学们结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆P（5）：

详细掌握各项理财业务的概念与特点，商业银行按照管理运行方式的一样分为两大类:

个人理财业务