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审核流程细则
概要
为统一审核人员作业流程,提高作业品质与效率,同时加强风险管理,特制定此流程细则。此细则适用于风控部所有审核人员,适用产品包括:薪金贷、精英贷、业主贷、优质业主贷。
第二章初审
一、初审大纲
征信报告:
信用情况
负债情况
三方信息(社保、公积金、工作及住址变更情况、婚姻状况):
2、流水:
1结息
2月底余额及最终余额
3账上停留较久的余额
4等额进出账情况
5异常进出帐情况
流水断续情况
3、资产
1房产评估
2车产评估
3其他资产
二、初审细则
1、资料完整性及真实性核实
为了保证初审人员的工作有效性,首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实,重点核实内容和操作方式如下:
1.1根据客户申请表填写情况,判断客户资质是否满足基本进件要求,重点核实内容如下:
1.2客户年龄是否在18—55周岁(包含18周岁,不含55周岁,18—22周岁需与家人共贷)
1.3客户是否为中国大陆公民;
1.4客户在现职公司工作时长或客户公司注册时长;
1.5客户工作及公司性质是否为非目标客户;
2、对比客户申请产品的产品大纲,核实客户所提供资料的完整性
2.1借款申请表;
2.2二代身份证;
2.3人行信用报告;
第四章电审
1、客户本人电话核实:
1.1如客户的信用报告显示手机号码与申请表不一致,须首先拨打信用报告手机号码核实。
1.2如客户的信用报告显示手机号码与申请表一致,须拨打申请表上手机号码核实,需核实内容如下:
核实客户身份(半开放式核实);
现居住地址
单位电话、名称、地址、月收入、职务、入职时间、工资发放情况、社保及公积金缴纳情况
单位规模、主营业务(商易贷)
资产、负债
家庭(婚姻、孩子、兄弟姐妹)
何人可知借款事宜
1.3客户本人电审话术:
喂,您好,我这里是信融财富信审中心,收到您的贷款申请,此次打电话给您,是需与核实一下相关信息,请问一下您现在方便吗?
现居住地址
单位电话、名称、地址、月收入、职务、入职时间、工资发放情况、社保及公积金缴纳情况
单位规模、主营业务(商易贷)
资产、负债
家庭(婚姻、孩子、兄弟姐妹)
何人可知借款事宜
2、企业情况核实:
1法人及股东情况
2注册时间及资本
3变更情况
4主营业务
3、客户工作单位固定电话核实:
3.1单位固定电话须是客户现职单位的固定电话
3.2商易贷除个体工商户外,必须提供单位固定电话;个体工商户的商易贷客户如不能提供单位固定电话需与工作证明人核实工作信息;
3.3单位电话核实需优先拨打第三方获取的且与申请表不一致的固定电话号码,包括但不限于信用报告、网络查询、三方查号台,优先级依次为信用报告、网络查询、三方查号台,只要第一级有三方单位固定电话并可以核实客户工作情况,视为单位核实完成,无需再查询或查询下一级,以此类推。如果通过以上方式均无法有效核实客户单位信息,则需要拨打申请表填写的单位固定电话。
3.4单位固定电话重点核实如下内容(*号为必问项):
单位名称
单位地址
客户是否在职及职务
客户收入及社保、公积金缴纳情况
客户工资发放形式及日期
客户入职时间
工作证明人是否在职
单位主营业务(商易贷)
单位规模(商易贷)
4、电审注意事项:
4.1电话审核过程中,审核人员须真实客观的记录审核内容;
4.2如客户电话两个时段致电均无人接听或无效,需与业务端沟通了解情况,核实提供的电话号码是否正确,如核实电话号码无误,再经一个时段拨打仍无人接听,拒绝处理。若号码错误,经更正后两个时段(9:30-12:00、14:00-16:00、16:00-18:00)再次拨打仍无人接听,拒绝处理。
4.3如拨打客户提供的单位固定电话,无法明确客户工作情况(例如:员工多,对方不认识客户),则需要求客户本人接听单位电话或提供其他单位固定电话,如客户无法接听或提供其他号码,拒绝处理。
4.4客户所提供的联系人电话中有两个属于无效电话,或两个联系人电话三个时段无人接听,拒绝处理;
4.5如客户提供虚假联系人一经发现拒贷处理。
4.6附电审环节补充说明
电审环节相关补充说明
一、关于防风险及反欺诈话术
1.单位信息核实已离职
薪金贷客户通过第三方单位电话核实到申请人离职后的;
2.提供无效联系人
当拨打联系人超过2至3个属于无效电话,并通过客户或客户经理补充新联系人后还是确认无效的。
提供虚假联系人
通过拨打联系人交叉检验客户关系,客户家庭情况,婚姻子女情况,有多项不符的。
4.网查提示含有同行信息
当网查提示申请人或联系人电话含有中介公司、同行小额贷款公司、担保公司并通过电话确认
5.申请表中签名笔迹与客户在其他可能签名的(如征信查询声明
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