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专题：数据要素发展2025年第4期

我国金融机构外部数据的流通现状及对策建议

馨童锦瑞

侯宁张斯睿

（中国信息通信研究院云计算与大数据研究所，北京100191）

摘要：金融业作为数据密集型和科技驱动型行业，在我国数字化转型中占据重要地位。而外部数据作为

金融风控、营销获客的有效信息补充在各金融机构中的重要性逐渐凸显。近年来，头部金融机构起一

轮外部数据流通管理的创新与实践热潮，然而，由于数据流通的监管红线不明确、数据获取授权链条不

清晰、数据管理精细化水平不高等问题，金融机构外部数据的流通环境尚处在无序状态。发挥政府有序

引导和规范发展的作用，明确各参与主体责任和义务，支持金融机构的创新探索，培育外部数据的可信

流通体系成为当前的重要任务。

关键词：数据流通；外部数据；外部数据管理；可信数据源

中图分类号：F49;TP393.08文献标志码：A

引用格式：侯宁，张斯睿，童锦瑞：我国金融机构外部数据的流通现状及对策建议J]信息通信技术

与政策，2025,51(4):55-59.

D0I:10.12267/j.issn.2096-5931.2025.04.008

0引言1金融机构外部数据的流通特点

当前，为快速响应国家对于数据要素市场建设的1.1人

从规模扩张迈向降本增效新征程

要求,承接数据要素交易流通的发展需求，具有天然数近年来，金融机构的外部数据市场经历了从持续

据资源的金融机构需要利用自身优势，以“技术+数扩张到降本增效的过程。从需求端来看，据公开招投

据”为驱动,重点部署数字化转型战略，推广数据的创标信息分析，2017一2021年期间，金融机构外部数据

新利用,加强内、外部数据的融合应用，促进数据生产采购规模呈现指数式扩张态势。数据采购项目数量的

要素的价值释放。复合年均增长率高达40%，显著超越金融机构采购总

在此过程中,由于外部数据能够为金融机构提供项目26%的复合年均增长率。银行业在外部数据采购

丰富的信息，帮助其更全面地了解客户和市场，从而优领域占据显著主导地位，其采购项目数量约占总数的

化业务流程、创新金融产品和服务，金融业外部数据的70%，采购金额约占总金额的80%1。这主要是因为

市场供需持续爆发。但随着数据安全风险不断涌现，银行业在信贷业务、风险管理等核心业务中，对外部数

《银行业金融机构数据治理指引》《征信业务管理办据的依赖程度较高。通过获取企业的工商登记信息、

法》等重要政策陆续出台，金融机构外部数据的流通面纳税数据、信用记录等外部数据，银行能够更准确地评

临着诸多挑战。在此背景下,深入研究金融机构外部估客户的信用风险，优化信贷决策，降低不良贷款率。

数据的流通现状、问题及对策，对于推动金融行业的数保险业和证券业对外部数据的需求也在不断攀升。保

字化转型和健康发展具有重要的现实意义。险业利用外部数据进行精准的风险评估和定价，提高

·55.

「信息通信技术与政策

保险产品的科学性和合理性。证券业借助外部数据进构在数据处理、分析和应用方面缺乏专业能力；外部数

行市场分析、投资决策，提升投资回报率。在供给端，据管理经费的限制导致无法投入足够的资源进行数据

截至2022年，金融行业的数据供应商数量攀升至采购和技术研发；外部数据管理意识的缺乏使得数据