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2025国考常州市证券监管岗位申论模拟题及答案

第一题（★应用文写作★）（15分）

题目要求：

假设你作为常州市地方证券监督管理办公室的工作人员，近期接到市民投诉，反映某证券公司（“恒信证券常州分公司”）在销售基金产品时存在夸大宣传、未充分揭示风险等问题。领导要求你撰写一份《关于恒信证券常州分公司违规销售基金产品的调查报告》，内容包括：

1.投诉情况概述；

2.调查过程及发现的主要问题；

3.处理建议及后续监管措施。

要求：语言简明、客观，逻辑清晰，格式规范，不超过500字。

第二题（★文章论述★）（35分）

题目要求：

结合常州市近年来证券市场发展与监管现状，围绕“如何在加强证券监管中平衡创新发展与风险防范”这一主题，自选角度，自拟题目，写一篇议论文。要求：观点明确，论据充分，结构完整，语言流畅，不少于800字。

第三题（★材料分析★）（40分）

题目要求：

阅读以下材料，根据要求作答：

【材料一】

2023年，常州市证券市场呈现快速增长态势，上市公司数量较去年增加12家，证券交易活跃度提升18%。然而，部分区域性证券机构在业务扩张中暴露出合规意识薄弱、内控机制不完善等问题。例如，某证券营业部因违规操作客户资金，被处以50万元罚款，并暂停业务6个月。

【材料二】

某券商在常州开展“乡村振兴主题基金”推广活动时，现场工作人员向投资者承诺“保本高收益”，导致部分老年投资者遭受损失。监管部门介入后发现，该券商未按规定进行风险测评，且宣传材料中存在夸大成分。

【材料三】

常州市政府发布《关于促进证券行业高质量发展的实施意见》，提出“加强科技监管”“完善投资者保护机制”等举措。其中，要求证券机构运用大数据技术监测异常交易行为，并建立“一键投诉”平台，提升纠纷解决效率。

问题：

1.根据材料，概括常州市证券市场监管面临的主要挑战。（10分）

2.结合材料与自身理解，提出3条切实可行的监管建议。（30分）

答案及解析

第一题答案（★应用文写作★）

《关于恒信证券常州分公司违规销售基金产品的调查报告》

一、投诉情况概述

2024年3月15日，我办接到市民张女士等5名投资者投诉，反映恒信证券常州分公司在销售“稳健增长混合基金”时，存在以下问题：

1.夸大基金业绩，宣称“年化收益达15%以上”；

2.未充分揭示基金风险，未按监管要求提供风险测评问卷；

3.诱导投资者追加投资，以“限时优惠”为名施压操作。

二、调查过程及发现

1.现场核查：3月20日，监管人员前往恒信证券常州分公司，调取销售记录发现，该产品实际年化收益仅为8.2%，但宣传材料中多次使用“超额收益”“市场领先”等字眼；

2.投资者访谈：通过录音及访谈，3名投诉者明确表示被“保本承诺”误导，实际亏损2.3万元；

3.法规比对：依据《证券公司监督管理条例》，恒信证券存在“未如实告知风险”“违规宣传”两项违规行为。

三、处理建议及后续措施

1.处罚决定：责令恒信证券停止违规销售，罚款20万元，并对分管负责人进行诫勉谈话；

2.行业警示：在全市证券机构开展“合规销售专项培训”，强调“投资者适当性管理”红线；

3.长效机制：推动证券机构建立“销售行为留痕系统”，实现录音录像全覆盖，我办将定期抽查。

常州市地方证券监督管理办公室

2024年4月5日

第二题答案（★文章论述★）

《在监管中寻求创新与风险平衡：证券业发展的必由之路》

一、引言

近年来，常州市证券市场规模持续扩大，但创新业务与风险事件频发并存。如何在强化监管中激发市场活力，成为监管者必须回答的时代命题。本文认为，平衡创新发展与风险防范需从制度创新、科技赋能、投资者保护三方面发力。

二、制度创新：监管框架需与时俱进

传统监管模式难以应对新兴业务，如“量化交易”“跨境基金”。以常州为例，某券商推出的“智能投顾”产品因算法不透明引发争议。对此，监管部门应推动“监管沙盒”试点，允许机构在可控范围内测试创新模式。同时，修订《证券公司合规管理指引》，明确“反垄断”“数据安全”等新规红线，避免“一刀切”误伤良性竞争。

三、科技赋能：监管手段需精准高效

大数据与人工智能可提升风险识别能力。参考上海证监局的“AI监管平台”，常州可要求证券机构接入“风险预警系统”，实时监测异常交易、内幕操作等行为。此外，运用区块链技术固化交易数据，可减少“假账户”“挪用资金”等犯罪空间。

四、投资者保护：筑牢市场信任基石

监管的最终目的是维护公平环境。常州可借鉴杭州“投资者教育平台”经验，通过短视频、案例解析等形式普及金融知识。同时，建立“先行赔付+司法救济”双轨机制，对违规机构实行“黑名单”联合惩戒，增强投资者信心。

五、结语

平衡创新发展与风险防范是一场动态博弈。监管者应秉持“适度原则”，