2025年趸交产品销售话术.pdfVIP

君子忧道不忧贫。——孔丘

金乐章

一、接触话术

1、转存客户——

我们这有一个理财产品，有固定收益，额外还有分红，很不错（开门见山型）

如果您年年转存，不如尝试一下我们这个新型的理财产品（需求导入型）

我们这有一个产品，特别适合您这样的转存客户……（推荐型）

2、国债客户——

国债已经卖完了，您不如看看这个理财产品……

国债收益现在不太好，而且国家今年存款准备金率都涨了3次了，万一啥时

候加息了，您存国债多亏啊！还不如看看这个理财产品……

3、存定期的客户——

您这笔钱短期内着不着急用？可不可以多放几年？如果可以的话我向您介

绍一个新的理财产品……

4、大额取款客户

您取这个钱肯定是去投资的吧？现在投资风险较大，不如分散一部分资金到

这个理财产品……

我们现在推出一种专门针对您这样VIP客户的理财产品，限额销售……

二、说明话术

1、您的钱短期不急用的话，这款理财产品非常适合你，定期利息提前拿，

10万本金每三年除有5400的固定利息可以拿外，每年还有高额分红，而且复

利计息，另外还附送倍2保障，非常合算。给小孩做教育金或者给自己做养老金

都很不错。

博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。——《礼记》

2、产品仅固定收益每三年就有5.4％，另外每年还有浮动收益，也就是分

红，红利如果不取的话，还能复利生息，像您这样前来转存(或其它方式)的客户，

既能节约时间又省心……

３、来银行存款为的是取得较高的收益，现在利率波动较大，万一哪天又升

息了，那会损失你这段时间的收益。不如购买这个产品，不仅固定收益可以拿到，

又可以拿到因升息而涨高的浮动收益，同时还有一份高额保障……

４、现在生活成本这么高……这个产品到期可以转换成养老金……

三、拒绝及促成话术

1、保险期限太长。

投资肯定是期限越长，收益越高，您的钱要是不着急用，就拿一部分用来存

款，以备急用，另一部分钱购买这个产品当作中长期投资，除了在第3、6、9

年末分别领取保费的5.4％，急用钱时还可以申请保单质押贷款。这样，您的资

金既分散了投资风险，取得了较高的收益，还享受了长达十年的保障！

2、中间可不可以取？

这是一款稳健型收益的保险产品，是十年期的。所以我们不建议您提前领取，

而且只有满期领取才能有效保证您的收益最大化。但如果急用钱的话，可以办理

保单质押贷款。实在要取的话，也是可以的，但会有一定的损失。

3、前两年分红不太好，我不相信。

您也知道，前两年的投资情况都不好，所以收益才会受到一定的影响。而且

在经济形式不太好的前提下，最近两年平安的分红也一直名列前茅，再说了，目

前经济形势已经开始复苏了，分红水平必定会跟着水涨船高。您说是吗？

4、与3年5年定期存款收益的比较如何？

饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

您看，3年和5年期银行存款收益是固定的，但是如果银行升息的话，您将

损失这一段时间的利益，而我们这个产品恰恰能解决这一个问题。每3年保底收

益5.4％，外加分红水涨船高，相信会给您一个满意的回报。

5、五年到底能拿多少钱？

我们不建议您在五年之内支取，因为要确保你的收益最大化，只有在满期后

领取才是最好的投资策略，同时，才能体现我们产品的价值。就产品的特点来看