第3章国际银行清算.pptxVIP

第三章国际银行清算第一节国际银行清算和清算系统第二节SWIFT的基本内容第三节世界主要货币的清算系统第四节银行间赔付规则10/20/20251华中农业大学经济管理学院

第一节国际银行清算和清算系统

一、清算与清算中心1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。2.票据清算所(Clearinghouse)：即清算网络，是指通过许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。3.清算系统(ClearingSystem)：是指由结算和清算过程中诸要素组成的有机整体。一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。二级账户：指外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。10/20/20252华中农业大学经济管理学院

清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也称清算系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。提供支付服务的中介机构管理货币转移的规则实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段10/20/20253华中农业大学经济管理学院

票据交换、轧差、平衡原理1.国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。2.在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。3.在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(SameDayFunds)。4.在票据交换所里的总平衡是算统账。10/20/20254华中农业大学经济管理学院

二、支付系统的种类1.按经营者身份的不同划分(1)中央银行拥有并经营如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。(2)私营清算机构拥有并经营如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。(3)各银行拥有并运行的行内支付系统如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。10/20/20255华中农业大学经济管理学院

二、支付系统的种类2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分(1)大额支付(资金转账)系统(2)小额支付系统(零售支付系统)3.按支付系统服务的地区范围划分(1)境内支付系统(2)国际性支付系统10/20/20256华中农业大学经济管理学院

三、清算流程1.通过清算机构进行外币清算2.通过内部转账进行外币清算10/20/20257华中农业大学经济管理学院

通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款行代理行清算机构通讯网络通讯网络10/20/20258华中农业大学经济管理学院

通过内部转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇款行收款行共同美元账户行通讯网络通讯网络10/20/20259华中农业大学经济管理学院

建立帐户的方式一方在对方开立对方货币帐户一方在对方开立第三国货币帐户双方互开对方货币帐户10/20/202510华中农业大学经济管理学院

第二节SWIFT的基本内容

SWIFT简介SWIFT组织成员资格SWIFT银行认别代码（BIC—BANKIDENTIFERCODE）SWIFT电文格式分类（MESSAGETYPE）SWIFT报文中的一些表示方法SWIFT电文结构10/20/202511华中农业大学经济管理学院

SWIFT简介SWIFT:环球同业银行金融电讯协会(SocietyWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT)是国际银行同业间非营利性的合作组织。成立于1973年。总部设在比利时的布鲁塞尔。1987年开始，非银行金融机构也开始用SWIFT。构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。2004年实行了SWIFTNet,独有的互联网网络。10/20/202512华中农业大学经济管理学院

SWIFT组织成员资格会员银行（MEMBERBANK）：在每个SWIFT会员国，获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达