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按揭车贷款合同

一、合同主体与贷款基本信息

按揭车贷款合同由贷款人与借款人双方签署，其中贷款人为经金融监管部门批准设立的商业银行或汽车金融公司，借款人为具备完全民事行为能力的自然人或企业法人。合同签订时需明确双方基本信息，包括贷款人名称、地址及联系方式，借款人姓名（或名称）、身份证号码（或统一社会信用代码）、住址（或注册地址）等核心要素。贷款用途严格限定为购买指定车辆，合同中需详细载明车辆品牌、型号、车架号及发动机号，确保贷款资金流向与约定用途一致。若借款人擅自改变贷款用途，如将资金挪用于购房、投资等其他领域，将构成根本违约，贷款人有权采取包括提前收回贷款在内的救济措施。

贷款金额以双方约定的人民币大写及小写金额为准，通常根据车辆总价扣除首付款确定。贷款期限一般为1至5年，自贷款实际发放日起计算，具体起止日期以银行放款凭证记载为准。贷款利率实行市场化定价，2025年合同普遍采用固定利率模式，即签订时约定的年利率在整个贷款期内保持不变；部分合同也会约定浮动利率条款，明确当中国人民银行调整贷款基准利率时，利率将在次年1月1日或约定周期进行相应调整，调整幅度与基准利率变动幅度挂钩。

二、还款方式与提前还款规则

借款人可选择等额本息或等额本金两种主流还款方式。等额本息还款法下，每月还款金额固定，包含部分本金和当月利息，前期还款中利息占比较大，后期逐步向本金倾斜，计算公式为：每月还款额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数－1〕。等额本金还款法则是将贷款总额等分，每月偿还固定本金，同时支付剩余本金产生的利息，因此月供金额逐月递减，首月还款压力最大，计算公式为：每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率。无论选择何种方式，合同均需明确还款日为每月固定日期（如每月20日），首期还款日为贷款发放后的次月对应日，若遇节假日则顺延至下一工作日。

提前还款条款是合同的重要组成部分。借款人有权在贷款期限内提前偿还全部或部分本金，但需提前30日向贷款人提交书面申请，说明提前还款金额及日期。部分合同约定提前还款需支付违约金，通常按提前还款金额的1%-3%收取，或按实际用款期限对应的利息差额计算；也有合同规定贷款发放满1年后提前还款可免违约金，具体以双方约定为准。提前还款时，借款人需一次性结清截至还款当日的全部利息，已计收的利息不予退还。若选择部分提前还款，剩余本金可重新约定还款期限或保持原期限不变，相应调整后续月供金额。

三、抵押担保与车辆管理

按揭车贷款合同普遍采用车辆抵押担保方式，即借款人将所购车辆作为抵押物，为贷款本息及相关费用提供担保。合同需明确抵押物信息，包括车辆识别代号、发动机号、车牌号等，并约定抵押登记手续由借款人负责办理，相关费用（如登记费、公证费）由借款人承担。抵押登记完成后，机动车登记证书由贷款人保管，直至贷款全部结清后方可解除抵押并返还。

抵押期间，借款人享有车辆使用权，但需履行妥善保管义务，未经贷款人书面同意不得擅自对车辆进行出售、转让、赠与、抵押、质押或进行重大改装。借款人需按合同要求为车辆购买足额保险，保险险种至少包括机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任险（保额不低于100万元）及车辆损失险，保险期限需覆盖整个贷款期，且第一受益人为贷款人。若车辆发生保险事故，保险公司赔付的保险金应优先用于偿还贷款本息，不足部分由借款人补足。

贷款人有权对抵押车辆进行贷后检查，包括但不限于要求借款人提供车辆年检证明、保险单据等，或实地查看车辆状况。若发现车辆存在重大损坏、被查封扣押或价值显著贬损等情况，贷款人可要求借款人增加担保措施或提前还款。

四、双方权利义务与违约责任

（一）贷款人权利义务

贷款人主要权利包括：要求借款人按时足额偿还贷款本息；对贷款资金使用情况进行监督检查；在借款人违约时采取催收、计收罚息、提前收贷、处置抵押物等措施；按合同约定调整贷款利率。主要义务包括：在满足放款条件后5个工作日内发放贷款；对借款人提供的个人信息予以保密，法律法规另有规定的除外；向借款人提供还款计划表、贷款对账单等相关凭证；在贷款结清后10日内协助办理抵押注销手续。

（二）借款人权利义务

借款人主要权利包括：按合同约定获得贷款资金；在还清全部贷款后取得车辆完整所有权；对贷款发放、利率计算等事项享有知情权。主要义务包括：如实提供贷款申请材料，配合贷款人进行资信调查；按约定用途使用贷款；按时足额偿还月供；维持车辆良好状况并购买足额保险；发生工作变动、家庭财务状况恶化等可能影响还款能力的重大事项时，需在10日内书面通知贷款人。

（三）违约责任

借款人逾期还款的，需承担双重违约责任：一是按逾期金额的日万分之五计收罚息，计算公式为：罚息=逾期本金×日罚息率×逾期天数；二是贷款人有权收取违约