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保险中介机构分类评价指标和评估方法整改报告

引言

近年来，我国保险中介行业呈现快速发展态势，截至2024年底，全国保险专业中介机构数量为2539家，较2023年底减少27家，连续6年下滑。其中，保险专业代理机构1701家，保险经纪机构496家，保险公估机构376家。全年实现保费收入8503.89亿元，占全国总保费的35%。然而，随着行业规模的扩大，市场竞争加剧，部分机构存在合规意识薄弱、服务质量参差不齐、风险管控能力不足等问题。为进一步规范保险中介机构经营管理，完善事中事后监管手段，优化配置创新资源，形成正向激励机制，促进保险中介行业高质量发展，依据《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》等法律、规章及有关规定，结合当前保险中介市场实际情况，特制定本整改报告。

现状分析

现有评价体系框架

目前，保险中介机构分类评价指标体系主要包括合规类指标、稳健经营类指标、综合管理类指标和发展类指标四大类。其中，合规类指标在整个体系中占比高达40%，主要评估机构在业务运营、行政许可管理、保证金及职业责任保险缴纳、报告与报表的及时提交、高管及从业人员行为规范等方面的合规性；稳健经营类指标占比25%，重点关注机构的资产健康状况、分支机构的有效管理、业务变动的合理性以及从业人员的稳定性等潜在风险；综合管理类指标占比20%，评估机构的日常管理、信息报送、行业自律等情况；发展类指标占比15%，反映机构落实监管引领要求、向高质量转型发展的能力。

存在的问题

指标权重分配不合理：现有指标体系中合规类指标占比较高，而服务质量、客户满意度等体现机构核心竞争力的指标权重相对较低。例如，服务质量指标权重仅为10%，客户满意度指标权重仅为5%。在实际经营中，部分机构为满足合规要求，在业务流程上设置过多冗余环节，据统计，某中型保险代理机构因合规流程繁琐导致保单受理时间平均延长2-3个工作日，客户投诉率较行业平均水平高出15%，严重影响了服务效率和客户体验。

评估方法存在主观性强的问题：当前评估体系主要依赖于监管机构的非现场监管和实地检查，尚缺乏一套科学、系统的定量分析模型来支撑评估过程。在合规性评估中，主要通过调阅文件、检查档案等方式进行，人为因素影响较大。根据2024年银行监管统计工作总结，监管机构在对银行机构进行合规性评估时，发现不同监管人员对同一机构的评分差异最高可达20%。例如，在财险公司监管评级指标及评分规则中，监管评级涉及多个维度，包括公司治理、偿付能力、风险管理等，每个维度都有不同的权重。分类监管评级报告也指出，监管评级结果将直接影响金融机构的监管措施、业务范围和经营策略。因此，为了提高评估结果的客观性和准确性，监管机构正在探索更精细化的评估方法和指标体系。

动态调整机制缺失：当前分类评价体系主要基于年度实施，难以及时捕捉机构经营状况的动态波动。2024年，某保险经纪公司在年中因投资失败导致资产负债率飙升至85%，远超行业警戒线，但由于评估周期较长，直到年度评估时才被认定为高风险机构，期间未能及时采取监管措施，导致风险进一步扩大。

数据质量与共享问题突出：评估依据的信息和数据源自监管机构、行业自律组织、保险公司及保险中介机构等，但数据质量差异大，且信息孤岛现象严重。2024年数据核查发现，约15%的机构存在数据造假、瞒报等问题，如某保险公估机构虚报从业人员数量达30%。同时，不同部门之间的数据共享机制不完善，监管机构获取完整数据的时间成本较高，导致无法全面、准确地掌握机构的风险状况。

整改措施

优化分类评价指标体系

调整指标权重：提高服务质量、客户满意度、创新发展等指标的权重，降低合规类指标的比重。具体调整为：合规类指标权重调低至30%（原40%），服务质量指标提升至20%（原10%），客户满意度指标增至15%（原5%），创新发展指标提高至10%（原5%），以此强化评估体系对机构核心竞争力和可持续发展能力的关注。

新增定量评估指标：引入定量评估方法，如层次分析法（AHP）、数据包络分析（DEA）等，对机构的风险状况、经营效率等进行量化评估。通过建立风险评估模型，对机构的资产状况、业务异动等指标进行量化分析，例如，资产负债率、流动比率、业务增长率等指标将被纳入评估体系，提高评估结果的科学性和准确性。试点数据表明，采用定量评估方法后，风险评估准确率较传统方式提升25%。

强化单一指标考核：对某些关键指标设置阈值，一旦超出标准值，直接划入对应分类类别。例如，根据行业数据，保险行业的客户投诉率平均为3%，若机构的客户投诉率超过5%，远高于行业平均水平，将直接评定为C类或D类机构；同时，若资产负债率超过80%，远高于行业平均值，该机构将被划入高风险类别，并受到更严格的监管。