电大春个人理财形成性考核册作业答案下郭盟主.docVIP

个人理财作业三

简述外汇结构存款的种类和特征。

参考答案：1、按照可提前终结的次数划分,可分为一次可提前终结结构性存款和屡次可提前终结性存款。

2、按照本金有无风险划分,可分为,本金有风险类存款和本金无风险类存款。

3、按挂钩标的划分,可分为与汇率挂钩的结构性存款、与利率挂钩的结构性存款、与其余标的物挂钩的结构性存款等。

4、按照收益率的类型划分，可分为收益率拟定型产品、收益率不定型产品及收益率复合型产品。

在选择外汇理财产品时，投资者如何防止风险？

参考答案：

1．依照自已的投资需求及风险承受能力选择投资产品.

２．要充分了解外汇理财产品的结构.

3．投资进行外汇理财产品投资时,要选择具备专业资格的金融机构.

个人外汇交易方法有哪些？如何应用？

参考答案：

1.保值：是投资者经过不一样的外币组合,躲避汇率风险，即投资者卖出看跌的货币，买入看涨的货币,或投资于将要升值的货币。

２.套汇:是投资者运用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高,赚取汇差收益。

3.套利:是投资者将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币，以获取更高的利息收益。

4.套汇、套利相结合。

个人信托理财的品种种类重要有哪些?

参考答案:１、财产解决信托产品。2、财产监护信托产品。3、人寿保险信托产品。4、特定增与信托产品。

如何防范个人信托理财产品的风险?

参考答案:1、对的选择受托人（信托机构）。一方面一个合格的受托人应做到忠诚、尽职、慎重、专业几种方面的规定；其次，在选择受托人的同时,应该考虑如下因素：第一，对信托人做到高度信任。第二,注意信用风险。

2、与信托机构订立信托协议。

六、中国工商银行推出一款个人外汇可终结理财产品,内容如下：销售期间为10月１8-30曰,起息曰为１0月31曰收益率为１.45%(当期美元利率一年定时存款利率为0.５６2５%);币种为美元；单笔购置金额为1０000美元的整数倍；存款最长久限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终结权。某客户对该产品投资10000０美元，请问：1）假如银行在第二个终结权执行曰先例终结权,则其收益为多少?2）假如银行未执行终结权,则其收益为多少？并请分析该产品的风险。

参考答案：１)若银行在第二个终结权曰,即10月31曰终结该存款，则客户得到可终结理财产品综合收益为14５０美元（1００00０*１.45%)。其中基本利率为0.562５%,应缴利息税112.5美元（１00000＊０.5625*20％)。客户最终得到税后可终结理财产品收益为133７.5美元(1450－11２.5)。可见,在单纯采取定时存款方式的情况下,客户最终税后存款收益为1０00０0*０.5６25%*（１-2０％)=450美元，与采取可终结理财产品方式相比，收益少８８7.5美元(1337.5-450）。

2)若银行未执行提前终结权，即10月3１曰为存款到期曰，客户得到的可终结理财产品综合收益为2900美元(100000*1.45%＊2)。其中基本利率为0.68７５%，应缴利息税275美元（1０0０0*０.6875％*２＊２0%）。客户最终得到税后可终结理财产品收益2625美元(2900－275)。

七、假设某银行出售一份两得宝产品,规定存款货币是10000０美元,挂钩货币是曰元,协定汇率是１:120,存款期限是2个月,利率是0．562８%，期权费率是２%,假如到期曰美元兑曰元分别是１:1１0，１:125，则其收益分别多少?

参考答案:1)假如到期汇率是1:11０，银行不执行期权，收益=1000０0*(0.5628%＊2/12+２%)=２０93.8美元

2)假如到期汇率是1:125,银行执行期权,收益=100０00*(0.５６28%＊2/１2+2%)-[１0＊120/１2５]=-1９０6.２美元

八、假设1月10曰，某外汇投资者持有1０万美元，拟办理一年期定时存款。经个人理财师建议,该外汇投资者按照0．９8８7:1(美元兑欧元）的价格将美元卖出,买入欧元，将欧元办理一年期定时存款,到期时再买回美元。假设美元的一年期定时存款利率为0．８125%，欧元的一年期定时存款利率为1.8７25%。

1)１月１0曰美元兑欧元的汇率为0．9７7５：1;

2）1月1０曰美元兑欧元的汇率为1.００75：1。

请问在上述两种情况下该投资者的收益分别为多少？并请分析其风险。

参考答案：1）1000０0/0.988７)*（1+1．872５%)*0.=718.49美元。

2)(100００0/0．98８7）*（1+１.8725%)＊1.=380９.59美元。

在上述第一个情况下比办理美元存款的收益10０000*0．８125％＝８1２.5美元要少。

在上述第二种情况下比办理美元存款的收益10０0０0*0.８125%＝８１2.5美元要多。

风险：假如汇率朝不利