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《退保条件和退保流程公示》

保单解约权益说明

（2025年金融消费者权益保护规范）

一、合约解除触发情形

1.法定解约权益

?投保人单方解约权：依据《保险法》第47条，投保人享有任意解除权（投资连结险除外），但需承担条款约定的解约费用；

?重大误解情形：保单销售中存在误导性陈述，经银保监会纠纷调解委员会认定后，可申请全额退保。

2.特殊解约通道

?重大疾病豁免：被保险人确诊条款列明的108种重疾，凭三级医院诊断证明可豁免退保损失；

?失业救济机制：连续缴纳保费满5年的投保人，提供人社部门失业登记证明，首年退保手续费减免50%。

二、解约权益实现路径

1.线上智能处理

?电子化验证流程：通过人脸识别+电子签名完成身份认证，单证齐全情况下2小时内生成现金价值测算表；

?资金极速到账：移动端申请且金额＜5万元时，实时转账成功率98.7%（2024年同业数据）。

2.线下服务规范

?柜面办理时效：材料受理至出具批单不超过3个工作日，复杂案件延长处理需书面告知原因；

?录音录像双录：依据《保险销售行为管理办法》第22条，解约咨询过程全程记录备查。

三、价值计算与风险提示

1.资金返还标准

?现金价值计算模型：采用CFA协会认可的利源分析法，公式公示于公司官网费的80%）、资产管理费（日均规模的1.2%）、退保手续费（趸交产品3%）。

2.解约风险警示

?保障中断风险：退保后重疾等待期重新计算，空窗期建议临时投保短期医疗险；

?经济损失测算：投保满3年退保的预期收益损失率中位数达43%（保险行业协会2024年报告）。

四、争议解决机制

1.内部申诉流程

?三级复核制度：客服初审→合规部复审→总经理室终审，全流程不超过15个工作日；

?应急响应通道：涉及养老金的退保争议，优先提交地方金融调解中心处理。

2.外部救济途径

?监管投诉入口：银保监会12378热线受理后，20日内出具书面调查结论；

?司法救济时效：保险合同纠纷诉讼适用简易程序的，审结周期压缩至60日内。

五、附录与工具

?附件1：《现金价值速查表》（按产品类别与缴费年限分类）；

?附件2：电子签名操作指引（含安卓/IOS系统适配说明）；

?工具3：解约损失模拟计算器（内嵌12种精算模型）。

注：本说明依据《人身保险产品信息披露管理办法》（银保监规〔2025〕1号）制定，数据来源于公司年度服务报告及行业公开信息，费率模型经总精算师签字确认。

文件编号：I生效日期：2025年03月25日