2025年雇主责任险和团意险的区别.pdfVIP

老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

团体意外险VS雇主责任险

最经我会经常碰到一些企业为了转嫁对员工的风险，在雇主责任险

与团体意外险种难以作出选择，虽然二者都能给企业或单位的职工提供

经济上的保障，其实这两者有着本质的区别。

团体意外险

团体意外险即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意

外保险形式，而保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同，被保险

人因遭受意外伤害事故导致身故（不论是否上班期间的事故）、残疾、

烧烫伤或在医院接受治疗的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。

（赔偿费用只有医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿赔偿金）。

雇主责任险

雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工，在受雇过程中从事与被保

险人业务有关的工作，而遭受的意外或患与业务有关的职业性疾病，所

致伤、残或死亡，被保险人根据《劳动法》及劳动合同应承担的医药费

用及经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。（赔偿费用包

括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费；住院期间的床位费、

陪护费、伙食费、取暖费、空调费；就（转）诊交通费、急救车费；安

装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用、诉讼费用。）相比较团体意外伤

害保险，雇主责任保险更加接近工伤保险，是由被保险人在规定的赔偿

限额内负责赔偿的一种保险。

保险标的不同

团体意外险的保险标的是员工的生命或身体，费率根据被保险人所

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

属的行业类别确定。而雇主责任险保障对象是企业，其保险标的是企业

对员工在法律上应负的责任，费率根据员工的行业类别和工资额确定。

雇主责任险保障对象是企业，其保险标的是企业对员工在法律上应负的

责任，费率根据员工的行业类别和工资额确定。

保障期间不同

对团意险来说，只要在保单有效期内，不论是在工作还是非工作期

间，员工遭遇意外伤害均有效。

雇责险的保险责任期间一般是正常工作、上下班期间，或与完成工

作任务直接有关的期间。

受益人不同

团意险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如

果没有指定受益人，被保险人伤残后保险金一般由自己领取。如果被保

险人在事故中死亡，其生前指定的人就是保险受益人；没有指定受益人

的，法定继承人为保险受益人。

而雇责险的受益人只能是企业主。若企业主先于员工死亡，则其法

定继承人享受赔偿金，如果企业主在投保时指定了受益人，被指定者就

是雇责险赔偿金的受益人。

法律后果不同

意外伤害保险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾

的风险而产生和发展起来的。意外伤残保险金付给被保险人，可以减轻

其因暂时或永久丧失工作能力，收入减少的压力；意外身故保险金付给

被保险人的受益人，可以应付因被保险人的死亡而突然增加的费用，维

非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

持日常生活水平。

因此，意外伤害保险可为被保险人及其家庭提供切实的保障。在意

外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿

金、怃恤金或救济金。

雇主责任保险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起

来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用，因此许多国家立法强制实

施雇主责任保险。如果雇员在工作中身体受到伤害，雇主对此负有法律

责任，则雇主应当赔偿员工的损失。

但是由于种种原因，雇主